Взаимодействие андеррайтера с другими службами страховщика
В полном цикле андерайтинга принимают участие не только андеррайтеры. Взаимодействие андеррайтинга с другими бизнес-процессами показано на рис. 12.4[1].
Рис. 12.4. Взаимосвязь бизнес-процессов страхования
Эффективность андеррайтинга оценивают обычно по финансовым результатам страхования. В общем финансовом результате выделяют следующие уровни:
- 1) андерайтерский результат - соотношение понесенных расходов, включая страховые выплаты, к заработанной нетто-премии;
- 2) страховой результат - сумма андерайтерского результата и доходов от инвестирования страховых резервов;
- 3) операционный результат - сумма страхового результата и доходов от инвестирования акционерного капитала.
Страховая компания, созданная для того, чтобы приносить прибыль своим учредителям, должна быть заинтересована в контроле этих трех результатов.
Выводы по главе 12
- 1. Участниками страховых отношений являются страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели; страховые организации; общества взаимного страхования; страховые агенты; страховые брокеры; страховые актуарии и федеральный орган страхового надзора. Страховые организации, общества взаимного страхования, страховые брокеры и страховые актуарии являются субъектами страхового дела. Деятельность субъектов страхового дела подлежит лицензированию, за исключением деятельности страховых актуариев, которые подлежат аттестации.
- 2. Страховые компании составляют основу институциональной структуры страхового рынка. С финансовой точки зрения они являются формой выражения, существования страхового фонда. Деятельность российских страховщиков разрешена законодательно в статусе юридического лица любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством.
- 3. Предметом непосредственной деятельности страховщиков не могут быть производственная, торговопосредническая и банковская деятельность. Страховщики могут осуществлять страховую деятельность через своих представителей - страховых агентов и представителей страхователя (перестрахователя) - брокеров.
- 4. Страховая компания обычно состоит из центрального (головного) офиса и различных по уровню самостоятельности и совершаемым операциям подразделений, в том числе дочерних компаний.
- 5. Предстраховое обследование и оценку риска для целей страхования может выполнить сам страхователь непосредственно либо страхователь через страхового брокера, который ведет его дела со страховой компанией, страховщик собственными силами или привлекая сюрвейера. Поэтому если страхователь или брокер предлагают провести такое обследование или оно уже проведено, страховщику не стоит отказываться от использования его результатов для оценки риска.
- 6. Для анализа крупных и единичных рисков целесообразно привлекать специализированные сюрвейерские компании. Для анализа и оценки массовых и небольших единичных рисков многие страховщики создают собственные службы андеррайтинга. Целью создания собственной службы андеррайтинга является обеспечение и повышение положительного финансового операционного результата по всей совокупности договоров страхования, заключаемых страховщиком.
- 7. Служба андеррайтинга вырабатывает предложения по андеррайтерской и тарифной политике, рассматривает и выносит на утверждение исполнительного органа страховщика предложения по методологии андеррайтинга, андеррайтер-ским (тарифным) руководствам, рассматривает итоги работ по вопросам, входящим в сферу компетенции службы андеррайтинга, и при необходимости выносит их на утверждение исполнительного органа.
- 8. Экспертиза объектов страхования (как имущества, так и здоровья физического лица) осуществляется как на этапе принятия рисков на страхование - предстраховая экспертиза, так и при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, - страховая экспертиза.
- 9. Андеррайтинг является лишь составной частью процесса страхования. Основными бизнес-ггроцессами страхования являются маркетинг, разработка страховых услуг, продажа, андеррайтинг, сопровождение договора, урегулирование убытков.
10. Эффективность андеррайтинга оценивают обычно по финансовым результатам страхования. В общем финансовом результате выделяют андерайтерский результат - соотношение понесенных расходов к заработанной нетто-премии, страховой результат - сумма андерайтерского результата и доходов от инвестирования страховых резервов, операционный результат - сумма страхового результата и доходов от инвестирования акционерного капитала.
Рекомендуемая литература
Основная
- 1. А.П. Архипов Андеррайтинг в страховании. Учебное пособие - М.: ЮНИТИ, 2006.
- 2. А.П. Архипов, В.Б. Гомелля, Д.С. Туленты Страхование. Современный курс: Учебник - 2-е изд. - М. : Финансы и статистика, 2008.
- 3. Страхование: экономика, организация, управление: Учебник; в 2 т. / СПбГУ, экон. Факультет; под ред. Г.В. Черновой - М.: ЗАО «Издательство «Экономика», 2010. - Т1 - 751с.
- 4. Гомелля, В.Б., Туленты, Д.С. Страховой маркетинг. Актуальные вопросы методологии, теории и практики/В.Б. Гомелля, Д.С. Туленты. - Изд. 2-е.- М. : Анкил, 2000. -216 с.
- 5. Николенко, Н.П. Реинжиниринг во имя клиента/ Н.П. Николенко. - М. : Издательский дом «Страховое ревю», 2003. -174 с.
Дополнительная
- 1. Алгазин, Л.И., Галагуза, Н.Ф., Ларичев, В.Д. Страховое мошенничество и методы борьбы с ним / Л.И. Алгазин, Н.Ф. Галагуза, В.Д. Ларичев. - М.: Дело, 2003. - 512 с.
- 2. Архипов, А.П. Как эффективно управлять страховой компанией. Теория и практика/А.П. Архипов - М. : Финансы, 1998.-304 с.
- 3. Беттджер, Ф. Вчера неудачник - сегодня преуспевающий коммерсант/Ф. Беттджер. - М. : ГРАНД, 2000. - 224 с.
- 4. Васильев, Г.В. Страховой агент. Путь к удаче/ Г.В. Васильев. - Чебоксары, 2001.-138 с.
- 5. Друкер, П. Эффективное управление. Экономические задачи и оптимальные решения /П. Друкер; пер. с англ. М. Котельниковой. - М.: ФАИР-ПРЕСС, 1998. - 288 с.
- 6. Егоршин, А.П. Управление персоналом/ А.П. Егоршин -Н.Новгород : НИМБ, 1997. - 607 с.
- 7 Ефимов, С.Л. Организация управления страховой компанией: теория, практика, зарубежный опыт/С.Л. Ефимов. -М.: Российский юридический издательский дом, 1995. -148 с.
- 8. Ивашкин, Е.И. Взаимное страхование/Е.И. Ивашкин. - М.: Изд-во РЭА, 2000. -172 с.
- 9. Крымов, А. А. Мастерство страхового агента/ А. А. Крымов. - М.: Бератор-Пресс, 2002. - 144 с.
- 10. Мескон, М., Альберт, М., Хедоури, Ф. Основы менеджмента/М. Мескон, М. Альберт, Ф. Хедоури. - М. : Дело, 1995. -702 с.
- 11. Рыбкин, И.В. Завтра будет поздно. Техника продаж страховых продуктов физическим лицам/И.В. Рыбкин. - М. : Институт общегуманитарных исследований, 2001. -192 с.
- 12. Соловцева, Е.Е. Психодиагностика страхового агента : методическое пособие/Е.Е. Соловцева. - М. : НОУ ИСОМ, 2003. - 80 с.
- 13. Сухоруков, М.М. Технология продаж страховых продуктов/М.М. Сухоруков. - М.: Анкил, 2004, -136 с.
- 14. Юлдашев, Р.Т. Введение в продажу страхования/ Р.Т. Юлдашев. - М.: Анкил, 2004. -136 с.
