Общие понятия андеррайтинга в морском страховании

в морском страховании

Вследствие обширности рассматриваемой темы мы вынуждены ограничиться самыми общими принципами андеррайтинга.

Согласно ст. 250 КТМ при заключении договора морского страхования страхователь обязан сообщить страховщику сведения об обстоятельствах, которые имеют существенное значение для определения степени риска и которые известны или должны быть известны страхователю, а также сведения, запрошенные страховщиком. Страхователь освобождается от обязанности сообщать страховщику общеизвестные сведения, а также сведения, которые известны или должны быть известны страховщику.

При несообщении страхователем сведений об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения степени риска, или при сообщении им неверных сведений страховщик вправе отказаться от исполнения договора морского страхования. При этом страховая премия причитается страховщику, если страхователь не докажет, что несообщение им сведений или сообщение неверных сведений произошло не по его вине.

Право собственности и иные вещные права на судно, а также ограничения (обременения) прав на него (ипотека, доверительное управление и другие) подлежат регистрации в Государственном судовом реестре или судовой книге.

Право собственности и иные вещные права на судно, зарегистрированное в Российском международном реестре судов, а также ограничения прав на него подлежат регистрации в Российском международном реестре судов, за исключением таких прав и ограничений прав на судно, зафрахтованное по договору фрахтования судна без экипажа (бербоут-чартеру).

При заключении договора морского страхования страхователь обязан объявить страховую сумму, на которую он страхует соответствующий имущественный интерес. При страховании судна, груза или иного имущества страховая сумма не может превышать их действительную стоимость в момент заключения договора морского страхования (страховую стоимость). Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную договором морского страхования, если страховщик не докажет, что он намеренно введен в заблуждение страхователем.

В случае если страховая сумма, указанная в договоре морского страхования, превышает страховую стоимость имущества, договор морского страхования является недействительным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость. В случае если страховая сумма объявлена ниже страховой стоимости имущества, размер страхового возмещения уменьшается пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.

Страховая стоимость судна определяется, как правило, сюрвейером.

Для проверки представленных в заявлении на страхование сведений и оценки подверженности судна рискам проводится предстраховая экспертиза (сюрвей), обычно независимая. Сюрвейерское заключение будет играть решающую роль в принятии решения о страховании и страховых тарифов.

При заключении договора с сюрвейером необходимо помнить, что, выявляя риски, он будет максимально тщательно изучать именно то направление, которое указано ему в задании. В частности, если по предварительной договоренности требуется оценить мореходные качества судна, которое должно перейти из одного порта в другой, то не стоит ожидать, что сюрвейер по собственной инициативе даст заключение по всем рабочим качествам данного судна. И наоборот, если поставлена задача оценить работу судна в целом, то заказчик не получит сведений о рисках, которые возникнут при переходе судна из одного конкретного порта в другой. Такие оплошности в постановке задачи вполне могут привести к отказам в выплате страховки.

В международной практике наивысшей репутацией пользуются сюрвейеры Ллойда - высококвалифицированные морские инженеры, объединенные в экспертную группу Регистра английского Ллойда, которые осуществляют технический надзор за строительством и ремонтом морских судов, предъявляют заключение об их техническом состоянии и эксплуатационных характеристиках для оценки риска андеррайтером при заключении договора морского страхования, составляют экспертное заключение по фактам причинения любого ущерба судам в ходе их строительства, ремонта и эксплуатации.

В силу большого разнообразия видов, типов и классов судов, широкой географии их эксплуатации тарифные ставки по страхованию судов также отличаются очень большим разнообразием и изменяются в диапазоне 0,3-4% страховой суммы. В страховании судов применяются индивидуальные для каждого судна ставки премии в зависимости от его типа, года постройки, технических данных, характера эксплуатации, условий страхо вания, района плавания и времени года, опыта судовладельца, команды, статистики убытков по судну и т.п. Твердые страховые тарифы выработать практически невозможно.

Размер ставки страховой премии обычно обратно пропорционален размеру франшизы - не возмещаемой части убытка. Уровни франшизы в разных странах различные и зависят от стоимости и типа судна.

При расчете страховой премии необходимо учитывать, что, согласно ст. 273 КТМ, страховщик обязан по требованию страхователя или выгодоприобретателя предоставить в размере страховой суммы обеспечение уплаты взносов по общей аварии, покрываемой условиями страхования. Кроме того, согласно ст. 275 КТМ страховщик обязан возместить страхователю или выгодоприобретателю необходимые расходы, произведенные им для:

• • предотвращения или уменьшения убытков, за которые несет ответственность страховщик, если даже меры, принятые страхователем или выгодоприобретателем по предотвращению или уменьшению убытков, оказались безуспешными;
• • выполнения указаний страховщика в соответствии со ст. 272 КТМ для предотвращения и уменьшения убытков;
• • выяснения и установления размера убытков, подлежащих возмещению страховщиком;
• • составления диспаши по общей аварии.

Эти расходы возмещаются в размере, пропорциональном отношению страховой суммы к страховой стоимости. Следует иметь в виду, что, хотя страховщик несет ответственность за убытки в размере страховой суммы, однако расходы, указанные в ст. 275 КТМ, а также взносы по общей аварии возмещаются страховщиком, даже если они вместе с убытками, подлежащими возмещению, могут превысить страховую сумму.

За убытки, причиненные несколькими следующими друг за другом страховыми случаями, страховщик несет ответственность, если даже общая сумма таких убытков превышает страховую сумму.