Андеррайтинг добровольного страхования от несчастных случаев и болезней
Основные риски
Несчастный случай (НС) - внезапное, непредвиденное внешнее воздействие на организм человека, следствием которого становится временное или постоянное расстройство здоровья, а также смерть застрахованного лица. Объектом страхования от несчастных случаев являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем и трудоспособностью застрахованного.
В самом общем понимании страховым риском является предусмотренное договором страхования предполагаемое, но непредсказуемое по времени (случайное) событие, сопровождающееся нанесением определенного ущерба здоровью и/ или жизни застрахованного лица.
Набор страховых случаев выбирается страхователем на основе правил страхования или устанавливается страховщиком в страховых продуктах.
При страховании от несчастных случаев и болезней типовыми рисками (страховыми случаями) являются имевшие место в период действия договора страхования:
- а) травма, полученная застрахованным в результате несчастного случая, случайные острые отравления химическими веществами, ядовитыми растениями, недоброкачественными пищевыми продуктами, за исключением пищевой токсико-инфекции (сальмонеллеза, дизентерии и др.);
- б) смерть застрахованного от какого-либо события из перечисленных выше в подпункте «а», а также от попадания в дыхательные пути инородного тела, утопления, анафилактического шока, переохлаждения организма, а также профессионального или иного заболевания, впервые диагностированного в период действия договора страхования;
- в) установление застрахованному инвалидности в связи с каким-либо событием, предусмотренным подпунктами «а» и «б».
Исключения из рисков. Страховщик вправе отказать в выплате страхового обеспечения по любому варианту страхования, если перечисленные выше страховые случаи произошли в результате:
- • совершения застрахованным действий, в которых следственными органами или судом установлены признаки умышленного преступления;
- • совершения выгодоприобретателем умышленного преступления, повлекшего за собой наступление смерти застрахованного;
- • управления застрахованным в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения транспортным средством или передачей управления транспортным средством другому лицу, находящемуся в таком же состоянии;
- • самоубийства (покушения на самоубийство) застрахованного, за исключением тех случаев, когда застрахованный был доведен до такого состояния противоправными действиями третьих лиц;
- • умышленного причинения застрахованным самому себе телесных повреждений;
- • других случаев, предусмотренных законодательными актами.
