Предисловие

В современных условиях роль страхования, как одной из важнейших предпосылок безопасной жизнедеятельности отдельного человека, семьи, предприятия, общества в целом, непрерывно возрастает. Страхование становится не только жизненно необходимым для дальнейшего развития российской экономики, но и превращается в привлекательный бизнес, в котором многие молодые специалисты могут сделать успешную карьеру. Но без изучения страхового дела, его технологических особенностей, без получения специальной подготовки занятие этим бизнесом успеха не принесет.

Один из главных бизнес-процессов страхования - андеррайтинг, что можно перевести с английского, как подписание под (условиями страхования) и означает принятие решения о страховании предлагаемого риска или отказе в страховании. Андеррайтинг на протяжении всей истории развития страхования был ключевым звеном, лежащим в основе всей системы страховых отношений, так как именно от его функционирования зависело и зависит успешное проведение страховых операций и получение прибыли страховщиком.

Понятие андеррайтинга на современном этапе развития страхового рынка меняется кардинальным образом и, соответственно, меняются его место и роль в страховом деле. Андеррайтинг постепенно отделяется от процессов создания страховых продуктов, их продаж и урегулирования убытков. Такое разделение бизнесс-процессов внутри страховой компании обусловлено изменением характера сегодняшней экономики, переориентацией ее на клиента и на удовлетворение его индивидуальных потребностей, а значит и увеличением конкуренции.

Именно поэтому сегодня большинство страховых компаний в России реорганизуют свой бизнес. Основной чертой этой реорганизации является выделение в структуре компании подразделений, ответственных за выполнение и развитие конкретных бизнес-процессов, прежде всего маркетинга, продажи страховых услуг и андеррайтинга.

Специалисты называют андеррайтинг квинтэссенцией страхования. Именно через андеррайтинг выражаются экономическая сущность и защитная функция страхования - передача и размещения страхового риска и соответствующее перераспределение страховой премии. В специальной отечественной, да и зарубежной литературе к настоящему времени опубликовано немало отдельных статей по различным аспектам андеррайтинга, однако серьезных, обобщающих работ, посвященных андеррайтингу, как отдельному бизнес-процессу, не говоря уже об учебниках, не до настоящего времени было.

Данное учебное пособие является первой попыткой системного изложения курса страхового андеррайтинга, начиная с его теории, переходя к практическим приемам и методам и заканчивая организацией. Вполне естественно, что охватить все теоретические и практические вопросы андеррайтинга по всем практикуемым видам страхования в одной работе не возможно. Чем-то пришлось пожертвовать.

Основное внимание в предлагаемом читателям учебном пособии уделено теории андеррайтинга, как методу управления рисками в страховании и практическим приемам андеррайтинга в личном рисковом страховании и страховании имущества, как наиболее массовым на российском страховом рынке. Несколько более лаконично изложены методы андеррайтинга в страховании ответственности, страховании предпринимательских и финансовых рисков и в перестраховании. В заключительной главе рассмотрены вопросы организации андеррайтинга в страховом деле. В прилагаемом к учебному пособию словаре раскрыто содержание более 170 специальных терминов.

В основу учебного пособия положены курсы лекций, прочитанные авторами в Московском государственном университете экономики, статистики и информатики (МЭСИ) и других вузах, готовящих профессиональных страховщиков, публикации в периодических научных изданиях, а также личный опыт работы в страховых компаниях.

Учебное пособие включает двенадцать глав (тем), в конце каждой главы приведены выводы по теме и список рекомендуемой литературы. Темы учебного пособия и их содержание соответствуют требованиям российского стандарта и примерным учебным программам высшего экономического образования по специальности «Финансы и кредит» со специализацией по страхованию.

Учебное пособие предназначено для системы высшего экономического образования и профессиональной переподготовки и может быть полезно молодым специалистам страховых компаний.

Коллектив авторов

Раздел I.