БАНКОВСКИЕ ИНФОРМАЦИОННЫЕ СИСТЕМЫ И ТЕХНОЛОГИИ

ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ И ИХ ИНФОРМАЦИОННАЯ ПОДДЕРЖКА

Особенность функционирования банковской системы России заключается в том, что банки в своем развитии были обязаны и имели возможность уделять значительное внимание автоматизации. Передовые информационные технологии в конце XX века отрабатывались именно в этой сфере деятельности.

Традиционными задачами банков являются привлечение средств на расчетные (текущие) счета и в срочные вклады, предоставление аккумулированных средств в ссуду на условиях платности, срочности, возвратности, а также осуществление расчетов между организациями и предприятиями. В настоящее время круг банковских операций расширился, все чаще стирается грань между различными кредитно-финансовыми учреждениями. Появились новые задачи (типовые рынки банковских услуг: денежные рынки (параллельные - межбанковский, внутренний валютный, международный валютный, органов власти, межфирменный, депозитных сертификатов, коммерческих бумаг; дисконтный), рынки капиталов (ценных бумаг - котируемых ценных бумаг, некотируемых ценных бумаг, долгосрочных государственных займов; кредитный - долгосрочный, среднесрочный, краткосрочный, ипотечный, лизинг, факторинг)), требующие специфической информационной поддержки, прежде всего, в части работы с клиентами.

Традиционные пассивные банковские операции состоят из расчетных и депозитных, а также операций с ценными бумагами. Банки, как правило, осуществляют расчетные операции с использованием следующих инструментов: платежных поручений, чеков, векселей, аккредитивов, банковских карточек, наличных, а также телефонных, виртуальных и других систем доставки услуг. Они привлекают средства юридических и физических лиц на срочные депозиты, текущие и расчетные счета и в ценные бумаги с различными схемами начисления процентов, в том числе в валюте.

Помимо пассивных операций осуществляется широкий набор активных операций, как кредитных, включая ссудные операции, опера ции с векселями, залоговые операции, так и инвестиционных (портфельных и прямых), лизинговых, трастовых, консалтинговых и др.

Успешность реализации многих приоритетных задач банковского сектора определяется достижениями информационных технологий. Среди них следует выделить:

• • обеспечение доступности современных банковских услуг для корпоративных клиентов и населения во всех регионах страны;
• • развитие ритейлового бизнеса;
• • реинжиниринг системы управления банковской деятельностью;
• • обеспечение должного уровня транспарентности бизнеса.

Приоритетное значение имеют вопросы повышения уровня корпоративного управления. Для этих целей значимыми являются внедрение методов контроллинга и повышение информационной прозрачности банков, в том числе:

• • построение эффективных процедур контроля рисков банковской деятельности;
• • оптимизация издержек внутрибанковской деятельности;
• • внедрение функционально-стоимостного анализа прибыльности для оценки новых продуктов и услуг;
• • переход на международные стандарты финансовой отчетности.

Информационная поддержка банковской деятельности, призванная обеспечить успешное решение перечисленных стратегических проблем, охватывает следующие направления:

• • повышение конкурентоспособности на рынке банковских услуг в условиях перестройки банковской деятельности и уменьшения прибыльности в некоторых секторах финансового рынка;
• • оперативный учет, входной контроль и долговременное хранение наиболее полных данных о деятельности банка и его территориально разнесенных подразделений;
• • формирование бухгалтерской и аналитической отчетности для представления во внешние организации (Центральный банк, налоговую инспекцию, учредителям и акционерам и т. п.), а также для управления деятельностью банка;
• • поддержание технологии единого информационного пространства, в том числе относительно директивной, нормативной и справочной информации;

• развитие технологических возможностей по доставке услуг клиентам.

При автоматизации банковской деятельности зачастую повторяются ошибки, которые обусловили трудности в развертывании автоматизированных систем управления:

• • не комплексный характер постановки задачи и отсутствие системного подхода к ее решению;
• • отсутствие единой технической политики;
• • отсутствие в банке единого административного органа, контролирующего и координирующего все аспекты автоматизации, или недостаточные полномочия этого органа.

Необходимость в развитой информационной поддержке определяет основные тенденции развития автоматизированных систем обеспечения банковской деятельности.

Современный подход к комплексной автоматизации банковской деятельности должен предусматривать:

• • системность формирования принципов проектирования, внедрения, сопровождения и развития автоматизированной банковской системы, основанных на согласованной концепции;
• • наметившиеся тенденции перехода от жестких закрытых систем к открытым системам, адаптируемым к динамическим изменениям во внешней и внутренней среде; от создания банковских систем к формированию автоматизированных банковских технологий; от автоматизации учета к автоматизации управления банковской деятельностью; от автоматизации фиксированного набора функций к автоматизации развиваемых технологий (документооборота) банковской деятельности;
• • поддержку режима реального времени при распределенной обработке банковской информации.

Вопросы для самоконтроля

• 1. Назовите традиционные пассивные банковские операции.
• 2. Перечислите традиционные активные банковские операции.
• 3. Что должно быть предусмотрено в современном подходе к комплексной автоматизации банковской деятельности?