МАКРОЭКОНОМИЧЕСКИЙ ФУНДАМЕНТ СИСТЕМЫ ФИНАНСОВО-КРЕДИТНЫХ ОТНОШЕНИЙ

Экономические агенты, их цели и интересы. Экономические потребности и экономические ресурсы. Проблема ограниченности экономических ресурсов и выбор оптимального решения. Граница производственных возможностей. Экономические риски

В национальной экономике выделяют четыре вида экономических агентов: домашние хозяйства, фирмы (предприниматели), государство и зарубежные страны (иностранный сектор). Предприятия (фирмы) производят необходимые обществу (домохозяйствам) продукты и услуги. Деятельность фирм направлена на извлечение прибыли. Кроме того, они определяют спрос на факторы производства и инвестируют как собственные средства, так и сбережения домашних хозяйств. Под домашними хозяйствами понимаются все частные хозяйственные ячейки, деятельность которых направлена на удовлетворение собственных потребностей. Предполагается, что домашние хозяйства являются собственниками всех факторов производства, за продажу которых они получают соответствующие факторные доходы: ренту, заработную плату, прибыль. Государство представляет собой совокупность всех государственных учреждений и институтов. Основная задача государства состоит в производстве общественных благ, то есть благ, которые производятся в интересах всего общества. К ним относятся: обеспечение безопасности, социальная защита, наука и культура. Государство выполняет еще одну важную функцию - создание денег, необходимых для удовлетворения потребностей домашних хозяйств, фирм и самого государства. Иностранный сектор представляет собой совокупность всех экономических субъектов, имеющих постоянное местонахождение за пределами страны. Их взаимодействие с национальной экономикой осуществляется посредством внешнеэконо мических связей через взаимный обмен товарами и услугами, валютой и капиталом.

Экономика - наука, которая описывает и анализирует выбор общества при ограниченных ресурсах для удовлетворения потребностей. Каждая семья ограничена доходом, сбережениями и возможностью взять взаймы.

Потребности - исходный пункт, а потребление - конечный пункт; между этими крайними пунктами происходит функционирование экономической системы. Потребность -нужда в чем-либо, чувство неудовлетворенности, которое человек испытывает, или чувство удовлетворенности, которое человек желает продлить. Потребность - ощущение нужды и связанное с ним стремление удовлетворить ее.

Выделяют потребности первичные и вторичные. Первичные - потребность в питании и пр. Вторичные - потребности в удовлетворении духовных запросов человека (кино, театр). Это деление условно. Потребности делятся на эластичные и неэластичные (жесткие): эластичные - потребности, от удовлетворения которых можно временно воздержаться или отменить; неэластичные - потребности, которые существуют постоянно, но быстро снимаются, если их удовлетворить. Первичные потребности являются жесткими, а вторичные тяготеют к эластичным. Наиболее удачной считается иерархия потребностей, предложенная американским психологом Маслоу в виде пирамиды, состоящей из пяти ступеней.

/ пптряПность ft еямпреяпи.зяции

/~потребность d самоуважении и уважении

/ iшгребниciь ь др-ркбе. гиибии, ибщонии / ^потребность в безопасности и помощи /фИЯИПЛОГ№ИСГИЙ ППТрйПНПСТН

Потребности человека изменяются постоянно. Между производством и потребностями существует тесная взаимосвязь. Потребности - исходный пункт производства, а производство влияет на изменение наших потребностей.

Проблема ограниченности ресурсов. Производство автомобилей в мире растет с каждым годом, однако желающих приобрести их значительно больше. Для увеличения производства автомобилей требуется больше металла, резины, двигателей и т.д., а имеющиеся ресурсы ограничены.

Все виды экономических ресурсов, находящихся в распоряжении человечества в целом, отдельных стран, предприятий, семей, ограничены и в количественном, и в качественном отношении. Их заведомо недостаточно для удовлетворения всей гаммы человеческих потребностей. В этом и заключается принцип ограниченности, редкости ресурсов.

Ограниченность ресурсов, с помощью которых осуществляется процесс производства различных товаров, вынуждает делать выбор между относительно редкими ресурсами. Поэтому необходимо принимать решение о том, какие товары и услуги производить, а от производства каких товаров и услуг следует отказаться.

Проблема выбора сложна тем, что, отдавая предпочтение одному виду благ, мы одновременно отказываемся от потребления других.

Различают абсолютную и относительную ограниченность ресурсов. Под абсолютной ограниченностью имеют в виду недостаточность производственных ресурсов для одновременного удовлетворения всех потребностей всех членов общества. Но для удовлетворения каких-то выбранных определенных потребностей ресурсов достаточно. Это и есть относительная ограниченность ресурсов. Каждому предприятию при принятии решения о выпуске продукции необходимо решить для себя, какой вариант использования ограниченных ресурсов обеспечит максимум доходности. Общество стремится использовать свои редкие ресурсы эффективно, т.е. оно желает получить максимальное количество полезных товаров и услуг, произведенных из ограниченного числа ресурсов. Чтобы этого добиться, оно должно обеспечить и полную занятость населения, и полный объем производства. Для решения данной проблемы используют график производственных возможностей.

Ось А показывает возможные величины производства какого-либо товара А при данном ограниченном объеме производственных ресурсов; ось В - возможные величины производства какого-либо товара В при том же ограниченном объеме производственных ресурсов. Предположим, что мы располагаем такими ресурсами, которые позволяют произвести как товар А, так и товар В. Поскольку величина ресурсов ограничена, то ограниченными будут и максимальные результаты их использования (для товара А - точка А, для товара В - точка В). Если соединить точки максимума, то получаем кривую производственных возможностей. Само название показывает, что она обозначает границы максимально возможного одновременного производства товаров А и В при полном использовании ограниченных производственных ресурсов. Действительно каждая точка на этой кривой показывает, какой максимум товара А и какой максимум товара В может быть одновременно произведен при выборе той или иной точки. Поскольку модель предполагает полное использование ресурсов, то увеличение объема производства товара А возможно только за счет уменьшения объема производства товара В. Следовательно, выбор оптимального решения ограничен числом вариантов, представленных совокупностью точек данной кривой. Однако анализируя данную кривую, несложно заметить, что увеличивая производство товара А и уменьшая при этом объем производства товара В, мы автоматически увеличиваем цену товара А и вместо желаемого максимального результата получаем падение эффективности производства.

Принимая то или иное решение и выбирая те или иные варианты производства, мы рискуем не получить желаемый результат. Под риском понимается возможная опасность потерь, вытекающая из специфики тех или иных явлений природы и видов деятельности человеческого общества. Риск - это историческая и экономическая категория. Как историческая категория риск представляет собой осознанную человеком возможную опасность. Она свидетельствует о том, что риск исторически связан со всем ходом общественного развития.

Рыночный риск - это возможность несоответствия характеристик экономического состояния объекта значениям, ожидаемым лицами, принимающими решения под действием рыночных факторов. Например, инвестор ожидает, что доходность портфеля ценных бумаг будет находиться в пределах некоторого диапазона. Возможность отклонения рыночного уровня доходности за пределы данного интервала является рыночным риском.

Применительно к экономическому риску это означает, что категория риска имеет смысл только относительно лиц, принимающих решения (в первую очередь - собственников фирмы, ее менеджеров, партнеров и конкурентов, государственных и общественных органов - участников рынка), и только относительно доступных альтернативных вариантов этих решений.

Факторы производства - это ресурсы, используемые для производства экономических благ. Под экономическими ресурсами понимаются все природные, людские и произведенные человеком ресурсы, которые могут использоваться для производства товаров и услуг, т.е. благ. Все разнообразие ресурсов можно классифицировать в соответствии с различными подходами. Ресурсы подразделяются на следующие виды:

• 1. Материальные ресурсы - земля, или сырьевые материалы и капитал.
• 2. Людские ресурсы - труд и предпринимательская способность.

К экономическим ресурсам относятся:

• 1. Природные ресурсы (земля, недра, водные, лесные и биологические, климатические и рекреационные ресурсы), сокращенно - земля.
• 2. Трудовые ресурсы (люди с их способностью производить товары и услуги), сокращенно - труд.
• 3. Капитал в форме денег (т.е. денежный капитал) или средств производства (т.е. реальный капитал).
• 4. Предпринимательские способности (способности людей к организации производства товаров и услуг), сокращенно - предпринимательство.
• 5. Знания, необходимые для хозяйственной жизни.

Еще Аристотель, а вслед за ним и средневековые мыслители считали труд одним из основных экономических ресурсов. Подобный подход разделяла и первая экономическая школа в мире - меркантилизм.

В жизни мы часто сталкиваемся с тем, что экономические ресурсы ограничены. Ограниченность ресурсов не позволяет производить все виды потребительских благ, в которых нуждаются люди.

Ограниченность свойственна ископаемым, капиталу, знаниям и информации о технологиях производства. Ограниченность ресурса труда проявляется в том, что человек как работник способен производить только какой-либо один вид продукта, работать только в одной отрасли. Однако его потребности не могут быть удовлетворены одной разновидностью продукта, который он производит. Его потребности, как и потребности всех людей, исчисляются миллионами наименований потребительских благ. Но ни один человек не может одинаково эффективно трудиться даже в течение одних суток. Это возможно лишь в рамках определенного количества часов рабочего дня. Любая отрасль может испытывать потребность в трудовых ресурсах, а общество - в продуктах их труда. В каждый данный момент времени количество любых ресурсов представляет собой величину фиксированную. Применение практически всех, в особенности первичных, ресурсов (труда, земли, капитала) в какой-либо одной отрасли исключает возможность их применения в какой-либо другой. Например, земле свойственна ограниченность в том смысле, что каждый ее участок в одно и то же время может использоваться либо в аграрном секторе, либо в добывающей промышленности, либо для строительства.

Также подчеркивается, что экономические ресурсы безграничны. Сочетание двух типичных для хозяйственной жизни ситуаций - безграничность потребностей и ограниченность ресурсов - образует основу всей экономики, экономической теории. В сущности, это наука, «изучающая, каким образом общество с ограниченными, дефицитными ресурсами решает, что, как и для кого производить», или, говоря по-другому, «она исследует проблемы эффективного использования ограниченных производственных ресурсов или управления ими с целью достижения максимального удовлетворения материальных потребностей человека».

Противоречие между безграничностью потребностей и ограниченностью ресурсов образует ту ось, вокруг которой вращается хозяйственная жизнь, и стержень экономики как науки. Домохозяйству, фирме, всей национальной экономике приходится постоянно делать выбор, на покупку или производство каких благ следует потратить свои ресурсы, которые почти всегда ограниченны.

Поскольку наши потребности безграничны, а наши ресурсы ограничены, мы не в состоянии удовлетворить все потребности. Приходится решать, какие товары и услуги необходимо производить, а от каких в определенных условиях следует отказаться. Обществу приходится выбирать - производить пушки или масло или производить и пушки, и масло в определенной пропорции. При этом возникает проблема рационального ведения общественного хозяйства. Эта проблема выбора всегда была и будет.

Проблема эффективности - основная проблема экономической теории, которая исследует пути наилучшего использования или применения ограниченных ресурсов с тем, чтобы достичь наибольшего или максимально возможного удовлетворения безграничных потребностей общества. Экономическая эффективность характеризует связь между количеством единиц ограниченных ресурсов, которые применяются в процессе производства.

Любое общество, каждый экономический агент стремятся эффективно использовать ресурсы. Они стараются получить максимальное количество товаров и услуг, произведенных из ограниченных ресурсов. Чтобы добиться этой цели, общество должно полностью использовать свои ресурсы. Экономика должна обеспечить работой всех желающих и способных трудиться, использовать все пахотные земли, все факторы производства.

Добиться желаемого результата в конкурентной борьбе весьма непросто. Как отмечал Й.Шумпетер, успех в предпринимательской деятельности требует большой выносливости, наличия особых способностей, которые присущи лишь небольшой части населения.

Любая хозяйственная деятельность связана с неопределенностью, т.е. ситуацией, при которой неизвестно, как будут развиваться предстоящие события. Неопределенность - ситуация, не поддающаяся оценке, усложняющая выбор вариантов. В условиях неопределенности принятие хозяйственных решений подвержено риску. Риск - это оценка вероятности ожидаемого события. Она не может быть абсолютна точной. Открытие собственного дела, участие в инвестиционном проекте, приобретение пакета акций - все эти действия связаны с риском. Он разнообразен, поэтому часто, говоря о риске, подразумевают различные виды его или риск в различных сферах.

Риск в условиях неопределенности неизбежен, он предполагает и вероятность события, и степень отклонения от ожидаемого результата. Отношение к риску различно. Люди стремятся свести неопределенность до минимума. Каждый, кто занимается предпринимательской деятельностью, берет на себя определенную долю риска. Вместе с тем, он стремится уменьшить степень риска, точнее, прогнозировать ситуацию, застраховаться от возможных убытков.

Существуют различные способы снижения риска в условиях неопределенности. Довольно широко используется принцип диверсификации - разностороннего и многообразного размещения средств.