Основные направления банковского маркетинга

Банковский маркетинг — это процесс, который включает в себя планирование и производство банковского продукта, исследование финансового рынка, налаживание коммуникаций, установление цен, организацию подтверждения банковского продукта и развертывание службы банковского сервиса.

Маркетинг — это стратегия долгосрочного развития банка, требующая тщательной предварительной подготовки продумывания и анализа активной работы многих подразделений банка начиная с высших руководителей и кончая низовыми звеньями.

Цели банковского маркетинга:

  • 1) получение максимальной прибыли путем предоставления нужных потребителю товаров и услуг;
  • 2) завоевание и удержание доли рынка;
  • 3) создание благоприятного общественного мнения о банке и его услугах.

Основными задачами маркетинга в банке являются:

  • - обеспечение рентабельной работы банка в постоянно изменяющихся условиях финансового рынка;
  • - повышение ликвидности банка в целях соблюдения интересов кредиторов и вкладчиков, поддержание общественного имиджа банка;
  • - максимальное удовлетворение запросов клиентов по объему, структуре и качеству услуг, оказываемых банком;
  • - поиск новых потребностей в банковских услугах, проведение маркетинговых исследований;
  • - привлечение в банк новых клиентов;
  • - поддержание и развитие имиджа банка как надежной, ориентированной на потребности клиента организации.

Система маркетинга в банке выполняет следующие функции.

  • 1. Аналитическая:
    • - изучение рынка;
    • - изучение потребителей;
    • - изучение услуг;
    • - анализ внутренней среды кредитной организации;
    • - изучение структуры банка и ее способности адаптироваться под требования рынка.
  • 2. Производственная функция:
    • - организация оказания новых видов услуг;
    • - управление качеством услуг.
  • 3. Сбытовая функция:
    • - организация системы оказания услуг;
    • - организация системы дополнительного сервиса;
    • - управление качеством обслуживания;
    • - организация системы стимулирования сбыта.
  • 4. Функция управления и контроля:
    • - организация стратегического и оперативного планирования и контроля;
    • - информационное обеспечение управления;
    • - коммуникативная функция.

Процесс банковского маркетинга можно разбить на следующие последовательные этапы:

  • 1) изучение потребностей клиентов контрольного банковского продукта;
  • 2) комплексное исследование финансового рынка по секторам;
  • 3) исследование возможностей текущей и перспективной реализации банковского маркетинга;
  • 4) планирование маркетинга;
  • 5) планирование жизненного цикла банковской инновации;
  • 6) реклама;
  • 7) организация работы отделов и структурных подразделений банков.

Процесс банковского маркетинга начинается с изучения потребностей покупателя каждого финансового продукта. Затем производится комплексное исследование финансового рынка, на котором реализуется банковский продукт. Данное исследование ведется по каждому сектору и финансовому активу (акции, мерные слитки золота, монеты и т.д.) с целью выявления спроса, а также определения перспектив дальнейшего улучшения банковского продукта.

С помощью проведенных исследований состояния финансового рынка и с учетом потребностей покупателей перспективы превращаются в возможность реализации конкретного вида банковского продукта. После этого составляется план банковского маркетинга.

В рамках маркетинга в банке должны реализовываться следующие принципы:

  • - направления действий всех банковских работников на достижение конкретных рыночных целей;
  • - комплексность процесса функционирования маркетинга (маркетинговая информация, планирование, организация и контроль);
  • - единство стратегического и оперативного планирования маркетинга;
  • - разносторонне и масштабное стимулирование творческой активности и инициативы каждого работника банка;
  • - обеспечение заинтересованности каждого работника в постоянном повышении своей квалификации;
  • - создание благоприятного психологического климата в коллективе банка.

В качестве основного для построения системы направления маркетингом рассматривают подход «4Р». В соответствии с этим подходом факторы достижения успеха в области маркетинга можно разделить на 4 группы.

  • 1. Место (place) — система и среда распределения, которую выбирает банк для доведения своих товаров и услуг до потребителя, важнейшей работой на данном этапе является сегментация рынка, нахождение в свободных наиболее перспективных рыночных ниш для развития банковской деятельности.
  • 2. Продукт (product) — ассортимент банковских услуг максимально полный и удобный с позиций удовлетворения потребностей клиентов. На этом этапе необходимо уделять повышенное внимание постоянному развитию банковских услуг как с точки зрения их количества, так и с позиций качества.
  • 3. Цена (price) — общая ценовая политика банка, а также цены на отдельные услуги банка. В настоящее время все больше говорится о психологической составляющей в ценообразовании.
  • 4. Продвижение (promotion) — объединение как средств рекламы, так и средств продвижения услуг банка, создание оптимального имиджа банка.

Таким образом, с точки зрения системы «4Р» для достижения успеха на рынке банку необходимо, чтобы определенный ассортимент услуг оказался представленным на целевом сегменте рынка по оптимальной цене с необходимым уровнем рекламной поддержки.

В настоящее время к системе «4Р» часто добавляют новые группы параметров таких, например, как:

  • - люди (people) — это сотрудники банка, которые непосредственно связаны с разработкой и реализацией банковских продуктов потребителям, а также все остальные сотрудник, осуществляющие поддержку работы банка по линии маркетинга;
  • - обстановка (physical premises) — то окружение, та среда, которая создается для клиентов - важное звено общего продукта, предлагаемого потребителю.

Вопросы и задания для самоконтроля

  • 1. Назовите объект и субъект банковского менеджмента.
  • 2. Раскройте содержание основных стратегий маркетинга.
  • 3. Какие задачи ставятся перед банковским менеджментом?
  • 4. В чем состоит основная цель маркетинга в коммерческом банке?
 
Посмотреть оригинал
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ ОРИГИНАЛ   След >