Задачи и функции центрального банка в осуществлении денежно-кредитного регулирования

Кредитно-финансовые институты включают центральные банки, коммерческие банки, специализированные кредитно-финансовые институты. Центральный банк является главным органом, применяющим денежно-кредитные инструменты государственного регулирования экономики.

В настоящее время в России созданы законодательные основы банковской деятельности в рыночных условиях: Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (старый от 2 декабря 1990 г.) в редакции от 20 июля 1996 г. № 80- ФЗ, Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» (старый от 2 декабря 1990 г.) в редакции от 5 февраля 1996 г. № 17, Гражданский кодекс РФ и другие нормативно-правовые акты.

В странах с рыночной экономикой существует двухуровневая банковская система. Первый уровень системы образует центральный банк. Второй уровень - коммерческие банки и специализированные кредитно-финансовые институты. Коммерческие банки - частные и государственные банки, осуществляющие операции по кредитованию промышленных, торговых, сельскохозяйственных и других предприятий, главным образом посредством тех денежных капиталов, которые они получают за счет вкладов. К основным функциям кохммерческих банков относятся:

  • • прием и размещение денежных вкладов;
  • • привлечение и предоставление кредитов;
  • • осуществление расчетов по поручению клиентов и банков корреспондентов и их кассовое обслуживание.

Специализированные кредитно-финансовые учреждения занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности. К ним относятся банки: внешнеторговые; ипотечные; инвестиционные, а также страховые компании, пенсионные фонды и др.

Центральный банк - важнейшее звено банковской системы, обеспечивающее равновесие денежного рынка. Его главными задачами являются:

  • • обеспечение стабильности национальной валюты;
  • • проведение государственной политики в области кредита, денежного обращения, расчетов и валютных операций;
  • • государственный контроль за коммерческими банками.

Исходя из главных задач, определены функции центрального банка. К основным функциям относятся следующие.

Эмиссионная функция. Банк осуществляет эмиссию денег и организацию их обращения. Обеспечение экономики средствами обращения, платежа, накопления требует определенного количества денег, исходя из суммы стоимостей всех производимых за определенный период товаров и услуг и скорости обращения денег.

Эмиссия денег может служить источником покрытия дефицита государственного бюджета в ситуации, когда других источников покрытия дефицита нет. При этом выпуск избыточного количества денег в обращение является одной из главных причин инфляции.

Путем увеличения или уменьшения эмиссии денег в разумных пределах государство может способствовать оживлению экономики, тормозить «перегрев» конъюнктуры, противодействовать росту цен. Регулирующая функция эмиссии денег включает поддержание устойчивости национальной валюты, что способствует национальной конкурентоспособности, влияет на состояние платежного баланса.

Функция аккумуляции и хранения кассовых резервов для коммерческих банков. Каждый банк обязан хранить на резервном счете в центральном банке сумму в определенной пропорции к размеру его вкладов.

Функпия предоставления кредитов и выполнения расчетных операций для правительственных органов. Средства Государственного бюджета накапливаются на счетах в центральных банках и расходуются с них. Центральные банки предоставляют кредит государству в форме ссуд или покупки государственных облигаций. Центральные банки проводят по поручению правительственных органов операции с золотом и иностранной валютой.

Функция обеспечения безналичных расчетов, основанных на зачете взаимных требований и обязательств (клиринги).

 
Посмотреть оригинал
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ ОРИГИНАЛ   След >