Варианты страхования

Развитие страхового покрытия предсказать трудно, но можно ожидать, что страхование нанотехнологий пройдет те же этапы, что и другие новые технологии, среди которых были компьютеризация, электронная коммерция и обеспечение безопасности.

Эволюция страхового покрытия в своем развитии часто проходит три этапа:

• • ранний период исследований;
• • фаза опасений;
• • фаза зрелости.

Этап I: ранний период исследований

Для данного этапа, которому соответствует текущее состояние нанотехнологий, характерны использование уже имеющихся страховых полисов и усилия страховщиков и перестраховщиков, которые они направляют на более детальное исследование особых видов воздействий и рисков, связанных с нанотехнологиями. В этой области сейчас как раз имеет место первый этап развития страхования, причем реализуемый полным ходом.

Если говорить о промышленной безопасности, охране труда и окружающей среде, к числу особых рисков относятся наличие и перемещение наночастиц в окружающей среде (воздух, вода и почва), потенциал проникновения наноматериалов в организм при их нахождении в экосистеме и неопределенные результаты о последствиях попадания этих материалов в клетки человека или через гематоэнцефалический барьер.

Первая реакция андеррайтеров на эти неопределенности, скорее всего, положительна, так как выплачиваются высокие страховые премии в условии отсутствия завершенных первичных исследований, подтверждающих наличие потенциального риска. Поэтому решений страховщиков, не включающих нанотехнологии в страховой полис, пока немного. Такой вариант также объясняется наличием других причин, в том числе следующих:

• • воздействие наноматериалов на население пока незначительное;
• • различные нанотехнологии охватывают широкий спектр видов деятельности и продукции, для которого не предусмотрено единого описания и характеристик рисков;
• • портфели большинства страховщиков хорошо диверсифицированны с точки зрения страхования нанотехнологии, благодаря этому общий результат отрицательного воздействия одной технологии становится менее выраженным.

Однако недостаток данных может сохраниться недолго, поскольку правительство многих стран финансирует исследования о влиянии нанотехнологий на промышленную безопасность, охрану труда и окружающую среду, а представители страховых компаний активно следят за появлением такой информации. Кроме того, компании, производящие продукты, в состав которых входят наноматериалы, совместно проводят исследования, чтобы лучше разобраться в природе возникающих при этом рисков, и разрабатывают соответствующие рекомендации и руководства. Наглядным примером таких программ служит составление Плана ответственного развития технологий Национальной ассоциацией промышленников (NIA), Великобритания.

США в рамках программы Национальная нанотехнологическая инициатива в 2008 финансовом году выделила на развитие нанотехнологий 1,445 млрд долл., в том числе 59 млн долл, на изучение влияния наноматериалов на промышленную безопасность, охрану труда и окружающую среду. Результаты этих исследований позволят создать более стабильное нормативно-правовое регулирование, что в свою очередь предоставит больше возможностей страховщикам для анализа риска.

Целями Национальной нанотехнологической инициативы, а также ее международных партнеров, участвующих в реализации этой программы, являются:

• • увеличение объема информации о свойствах наноматериалов;
• • разработка инструментов, позволяющих определять характеристики наноматериалов и их токсическое воздействие;
• • оценка влияния наноматериалов на промышленную безопасность, охрану труда и окружающую среду.

Одновременно с проведением исследований, финансируемых правительством и представителями отрасли, страховщики собирают собственную информацию о компаниях, которые производят, хранят или утилизируют наноматериалы и/или продукты на их осове. Из содержания Иллюстрации 1 следует, что страховая отрасль также оценивает потенциальный имущественный ущерб, телесные повреждения работников и других людей, экологические обязательства компаний, занимающихся погрузочно-разгрузочными и транспортными или другими операциями с наноматериалами.