Коммерческое страховое покрытие

Один из самых важных вопросов, которые могут возникнуть при получении исков об ответственности за качество продукции и гражданские правонарушения, формулируется так: распространяется ли коммерческое страховое покрытие на все виды таких претензий? На современном этапе развития торговых отношений без страховки успешно работать почти невозможно. В то же время, с точки зрения страховых агентов, трудно определить, как правильно застраховать потенциальные новые риски с неизвестными последствиями для здоровья и неясным уровнем вредного воздействия.

При рассмотрении страхования компаний существует теория, согласно которой вопросы страхования нанотехнологий в своем развитии пройдут три этапа (ВкшпхЮт, 2006). Первый этап — первичные исследования; это период, когда нанотехнологические риски, возможно, уже попадают под действие существующих коммерческих страховых полисов, но форма страхования остается общей. Именно на этом этапе страховая отрасль будет формировать критерии оценки потенциальных рисков и уровня воздействия наноматериалов. Вторым этапом является фаза понимания, в течение которой страховая отрасль может предпринять попытки уменьшить страховой охват воздействующих наноматериалов, вводя для этого промежуточные предельные значения воздействия и размеры страховых претензий. Третий, и последний, этап — фаза «зрелости». Этому этапу соответствуют предложения страховых компаний специализированных и индивидуальных вариантов страхования и решения по страхованию нанотехнологий. Предполагается, что в 2006 году мы находились на этапе первичных исследований.

В 2008 году компания Lloyd’s (Лондон) предложила несколько вариантов для страховщиков, готовых работать с потенциальными рисками, связаными с коммерческим страхованием продуктов и операций, при производстве и выполнении которых используются искусственно созданные наноматериалы (Baxter, 2008). Руководство Lloyd’s специально подчеркнуло, что страховщики могут выбрать вариант, полностью исключающий страховое покрытие нанотехнологий, исключить нанотехнологии из полного страхового охвата или ограничиться страховым покрытием только для тех рисков и/или претензий, которые принимаются лишь в течение определенного периода после выписывания страхового полиса. Это ограничит возможность подачи претензий по скрытым негативным воздействиям наноматериалов. В то же время руководство Lloyd’s отметило, что будет продолжать изучать возникающие риски, потенциально связанные с искусственно созданными наноматериалами. Большинство других крупных коммерческих страховых компаний также пока придерживаются варианта «подождем и посмотрим» (Germano, 2008).

Однако осенью 2008 года американская страховая компания Continental Western Insurance Group предложила первый в США коммерческий страховой полис, исключающий риски нанотехнологий. Компания пояснила, что «цель этого исключения — отказаться от страховых выплат пока неизвестных и не изученных рисков, порождаемых побочными продуктами и процессами, в состав которых входят или при выполнении которых используются нанотрубки. Этот шаг обозначен в условиях полиса, чтобы и вы, и ваши клиенты в явном виде были осведомлены о наших намерениях не страховать травмы и/или убытки, возникающие из-за нанотрубок, которые содержатся в продуктах и участвуют в технологических процессах» (Monica, 2008). Компания Continental сравнила возможные риски, с которыми имеют дело страховые агенты при страховании работ с применением углеродных нанотрубок, с полисами страхования асбеста на начальном этапе использования этого материала. Под это исключение, подготовленное Continental, попадают «телесные повреждения, повреждения имущества и личный вред, к которому привело содержание рекламы данного продукта и который связан с воздействием нанотрубок и нанотехнологий в любой форме. Под это исключение также попадают использование нанотрубок (и нанотехнологий в общем), контакт с ними, их наличие в продукте, их распространение, утилизация, рассеивание при фильтрации, перенос, замена на другой материал и их воздействие (Monica, 2008).

Требуется время, чтобы узнать, будет ли Continental пользоваться на практике исключением наноматериалов из полиса страхования ответственности. Вскоре после публикации этих документов на их сайте BNA опубликовало статью об этом исключении, которая вызвала бурное обсуждение среди заинтересованных лиц. После этого в скором времени документы об исключении с сайта Continental были удалены.

 
Посмотреть оригинал
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ ОРИГИНАЛ   След >