7.5.3. Обучение руководителей подразделений страховых компаний

В феврале 2007 г. автор провел двухдневный семинар для страховщиков на тему «Страхование инвестиционных проектов». Он проводился по самой престижной категории — «эксперт-классу». На данную тему в России семинар проводился впервые. Организовал семинар широко известный на страховом рынке учебный центр «Бизнес-Сервис», специализирующийся на информационном обслуживании и обучении страховщиков, что гарантировало высокое качество организации и информационного обеспечения семинара.

Заявленная цель семинара — сформировать у руководителей и ведущих специалистов страховых компаний представления и практические навыки, необходимые для выявления, анализа и оценки рисков при страховании инвестиционных проектов. Это позволит компаниям адекватно отражать специфику рисков инвестиционных проектов в страховых документах и актуарной деятельности, создавать качественные технологии реализации продуктов в данном сегменте страхового рынка.

В программу семинара входили следующие вопросы:

  • — сегментация российского страхового рынка, перспективы роста и появление на нем новых интересных для освоения продуктов;
  • — специфические особенности рынка страхования реализации и финансирования инвестиционных проектов;
  • — наиболее серьезные проблемы промышленных компаний и коммерческих банков как страхователей инвестиционных проектов, которые необходимо учитывать страховщикам при разработке проектов заключаемых договоров;
  • — система рисков реализации инвестиционных проектов и се характерные особенности;
  • — специфические, нс встречающиеся на Западе, российские риски реализации проектов;
  • — качественный бизнес-план реализации инвестиционного проекта — инструмент отражения и снижения рисков; наиболее важные «секреты» его разработки, которые необходимо знать и использовать страховщикам;
  • — эффективная, отработанная на практике с инвесторами, технология анализа риска реализации инвестиционного проекта, которую полезно использовать страховщикам;
  • — риски, обусловленные недостатками менеджмента качества в проектах, — самые опасные из неявных рисков; как их достоверно выявлять и отражать в договорах страхования;
  • — существующие практические возможности снижения рисков для страховщиков;
  • — риски, связанные с подготовкой и заключением договорных финансовых отношений при страховании инвестиционных проектов;
  • — технология разработки продуктов для рынка страхования инвестиционных проектов.

В семинаре приняли участие представители страховых компаний Москвы и Санкт-Петербурга. В основном на нем присутствовали руководители подразделений крупных страховых компаний. Семинар, ввиду сложности обучения, не планировался как массовое мероприятие. Чтобы обеспечить высшее качество обучения, к чему в данном случае стремились и автор, и организаторы, участников семинара должно было быть нс более 12 человек. Цена участия была установлена высокая. При такой цене обычно участвуют только высококвалифицированные руководители и лишь те, кого это действительно интересует.

Нужно пояснить, почему страховщикам оказался необходим данный семинар. Предстоящее вступление России в ВТО ознаменуется двумя важными для страховых компаний событиями: приходом в страну филиалов иностранных страховых компаний и многократным ростом количества и стоимости реализуемых инвестиционных проектов, особенно в сферах добычи энергорс- сурсов, переработки сырья и развития инфраструктуры. Но если приход иностранцев, имеющих огромную финансовую мощь и большой опыт работы, в традиционные сегменты массовых страховых услуг представляет реальную опасность из-за вероятного вытеснения российских страховщиков из страхового бизнеса, то освоение ими сегмента страхования рисков реализации и финансирования инвестиционных проектов в ближайшие годы — достаточно проблематично. Сегодня у российских страховых компаний пока еще имеется возможность освоить этот хотя и сложный, но очень выгодный и перспективный рынок и закрепиться на нем. Но времени терять больше нельзя — учиться надо прямо сейчас. Ведь в современной России ситуация с наличием реального опыта страхования инвестиционных проектов очень плохая. Некоторые страховые компании готовы брать на себя защиту от 2—3 рисков и то лишь по тем проектам, по которым есть аналоги, т. е. предыдущий опыт реализации. Однако комплексным страхованием сложных инвестиционных проектов с высоким уровнем инновационной ценности от большинства имеющихся рисков не занимается ни одна страховая компания, так что серьезного опыта пока нет ни у кого.

На семинаре была реализована активная форма интенсивного обучения, которая уже рассматривалась. В частности, всем участникам было роздано специально подготовленное автором и хорошо изданное организаторами практическое пособие, избавившее их от необходимости конспектировать материал. Поэтому автор еще в самом начапе первого дня занятий попросил участников ничего за ним нс записывать, а только внимательно слушать. Кроме того, автор понимал, что все специалисты пришли, уже имея свои вопросы. Он предложил «убрать их пока в долгий ящик», чтобы нс мешали слушать и не отвлекали. К тому же автор из своего опыта знал, что на большинство вопросов участники получат ответы в процессе самой учебы. Так и произошло, вопросов в конце оказалось совсем немного, да и тс были не из числа ранее припасенных, а возникли уже в процессе обучения. Это обычный результат, который всегда наблюдается при активной форме обучения.

Задачей первого дня семинара было сформировать у участников систему представлений о рисках инвестиционных проектов, их классификации, возможностях выявления и анализа.

Во второй день присутствующие учились, как на практике выявлять и оценивать риски проектов. Участников семинара разбили на команды и провели с ними деловую игру на реальном бизнес-плане реализации инвестиционного проекта. Хотя первоначально планировалось, что во второй день участникам будет лишь объяснено, как надо оценивать риски проектов на практике, однако все присутствующие в первый день работали настолько активно, что автор решил во второй день предложить им самостоятельно провести анализ реального проекта во время деловой игры. Команды успешно справились с анализом бизнес-плана. Это, безусловно, свидетельствовало об их высоком потенциале.

Во время семинара автор провел еще один любопытный эксперимент, результатов которого он заранее не знал. Перед началом деловой игры всем присутствующим были розданы специальные формы, содержащие перечень из 57 рисков реализации инвестиционных проектов, относящихся к 12 принятым в страховом бизнесе видам рисков. По каждому риску реализации проекта участник должен был отмстить, готов ли он заниматься его выявлением, анализом и оценкой или нет. Автора прежде всего интересовал психологический настрой участников.

Результаты оказались следующие. Двое участников семинара (начальник управления андеррайтинга и главный специалист — представители крупных страховых компаний) отметили, что готовы заниматься всеми видами рисков без исключения. Один участник выразил готовность заниматься 10 видами рисков из 12, еще один — девятью. Самая низкая степень готовности участников семинара — 7 видов рисков. Таким образом, все присутствующие оказались психологически готовы работать в диапазоне от 100 % рисков, имеющихся при реализации инвестиционных проектов, до 60 %. Есть основания полагать, что, если бы этот опрос был проведен по окончании деловой игры, после того как участники сами попробовали анализировать риски реального проекта, результат был бы еще лучше.

Таким образом, можно констатировать, что первый в России семинар по страхованию инвестиционных проектов прошел успешно. В своих отзывах (в выданных организаторами специальных анкетах) участники семинара очень высоко оценили качество проведения мероприятия и его полезность. Теперь в российских страховых компаниях появились первые специалисты, которые понимают, как правильно заниматься выявлением, анализом и оценкой рисков инвестиционных проектов для организации страховой защиты, и имеют желание заниматься этой интересной работой.

 
Посмотреть оригинал
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ ОРИГИНАЛ   След >