Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
 
Главная arrow Экономика arrow Финансовый менеджмент в страховании

8.2. Современные стратегии в страховом бизнесе

Стратегия развития социального рыночного хозяйства, к которому относится и страхование, формируется в результате трансформационных преобразований, модернизации национальных финансовых институтов, вызванных не только внутренними потребностями и стратегическими интересами страны, но и современными тенденциями развития в условиях глобализации. Глобализация модифицировала мировое экономическое сообщество из обычной совокупности слабо взаимодействующих национальных хозяйств в целостную экономическую систему, в которой национальные финансовые рынки выступают составными элементами единого глобального рыночного финансового пространства.

В Концепции долгосрочного социально-экономического развития России на период до 2020 г., утвержденной распоряжением Правительства РФ от 17.11.08 № 1662-р, предусмотрено развитие страхового рынка, включая:

  • • стимулирование граждан и хозяйствующих субъектов к страхованию на случай стихийных бедствий и иных природных катаклизмов путем четкого определения границ государственной помощи при наступлении таких событий;
  • • обеспечение ответственности личности, бизнеса и государства за вред, который может быть причинен в результате деятельности, создающей повышенную опасность для окружающих, путем развития страхования ответственности хозяйствующих субъектов на случай причинения вреда третьим лицам;
  • • создание законодательного механизма определения размеров вреда, причиненного жизни и здоровью граждан, путем введения единого стандарта оценки расходов, необходимых для восстановления здоровья пострадавшего лица, его личной, социальной и общественной реабилитации в случае инвалидности либо компенсации расходов лицам, которые лишаются средств к существованию в результате смерти кормильца;
  • • создание условий, стимулирующих граждан и работодателей к накопительному страхованию жизни через страховые компании и негосударственные пенсионные фонды, повышение надежности соответствующих финансовых институтов, расширение информированности населения и бизнеса о данных видах страхования;
  • • содействие повышению уровня защищенности качества жизни и личного благосостояния граждан посредством страхования жизни и имущества;
  • • содействие развитию механизмов дополнительного пенсионного страхования.

Вместе с тем, по мнению некоторых специалистов, в стратегии развития страховой деятельности (см. в 7.2) не решены такие концептуальные вопросы, как полезность оказываемых страховых услуг. В России страховая деятельность традиционно понималась как отрасль индустриального типа и оценивается исключительно по количественным параметрам. История российского страхового рынка после 1992 г. показывает, что для подлинного развития отечественного страхования одного настойчивого желания страховщиков реализовывать свои собственные цели оказывается недостаточно. По относительным показателям страховой рынок пока так и нс смог достичь уровня 1990 г. И в настоящее время хорошо видно, что недооценка страховщиками мнения потенциальных страхователей о качестве страховых услуг тормозит развитие страхования. Эволюция общественной потребности в качественном страховании подменяется ростом страховых премий и финансовых результатов, в результате чего доверие страхователей снижается.

Поэтому к решению проблем современного российского страхования следует подходить с позиций отношения к нему как к отраслевому рынку, т.е. к системе отношений между страхователями, страховщиками и государством, которая должна учитывать интересы всех ее участников. В функционировании и развитии отраслевого рынка ключевую роль играют потребители. Страхование как важный защитный и аккумулирующий финансовый инструмент должно быть органично встроено в процессы диверсификации экономики и обеспечения нового качества экономического роста. Без этого процессы, происходящие в настоящее время на отечественном страховом рынке, могут быть квалифицированы как «рост без развития».

Другим концептуальным недостатком правительственной стратегии является отсутствие выраженной позиции о влиянии вступления в ВТО на перспективы развития отечественного страхового рынка. Зарубежный страховой капитал, как показал опыт Центральной и Восточной Европы, имеет своей стратегической целью не развитие отечественного страхования, а передел сложившейся платежеспособной клиентской базы рынка. С превращением части страхового рынка России в одно из звеньев глобального рынка страхования российские потребители подчинятся той системе отношений в мировой страховой индустрии, при которой интересы страховщиков и стоящих за ними собственников капитала превалируют над интересами страхователей. При этом резко снизится доступность страховой защиты для большинства российских предприятий и граждан.

Для подлинного развития отечественного страхования крайне важно, чтобы процесс интеграции российского страхования в систему международных страховых отношений сопровождался переходом от преимущественно «инфляционной» модели роста, основанной на увеличении страховых сумм и масштабов бюджетного финансирования, к росту на основе «физического» расширения клиентской базы добровольного страхования.

В конце 2008-го и в 2009 г. кризис негативно сказался на страховой отрасли, хотя и в меньшей степени, чем в промышленности. Макроэкономическая ситуация оставалась тяжелой, многие экономические показатели оказались значительно ниже, чем в первом полугодии 2008 г. Сократились ВВП и объем промышленного производства, хотя реальные располагаемые доходы остались на прежнем уровне. Индекс потребительских цен в первом полугодии 2009 г. составил 113% к индексу в 2008 г. Сохранилась тенденция увеличения концентрации страхового бизнеса. Так, в первом полугодии 2009 г. число страховых компаний сократилось до 743 с 830 годом ранее.

Премии страховщиков без обязательного медицинского страхования снизились на 8% и составили 271,76 млрд руб. при росте выплат на 19%, достигнув 135,27 млрд руб. При этом крупнейшие страховщики продемонстрировали прирост страховых премий: Ингосстрах на 13%, Росгосстрах на 9 и СОГАЗ на 2% соответственно, что связано преимущественно с переходом страхователей в крупные и более надежные страховые компании.

Таким образом, в конце 2000-х годов сформировались две основные стратегии страхового бизнеса: во-первых, стратегия поступательного развития, реализуемая крупными страховщиками, и, во-вторых, стратегия выживания средних и мелких страховщиков.

Собственно говоря, эти стратегии были характерны для российского страхового рынка с начала его формирования.

В силу изменчивости экономической ситуации успех реализации этих стратегий в значительной степени зависит от оперативной и объективной оценки макроэкономической ситуации, т.е. от маркетинга, в том числе финансового, и собственных возможностей компании для использования этой ситуации в стратегических целях, т.е. от стратегического анализа.

 
Посмотреть оригинал
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ ОРИГИНАЛ   След >
 

Популярные страницы