ГЕНЕЗИС ЦЕНТРАЛЬНЫХ БАНКОВ И ИХ ОПЕРАЦИИ

Генезис центральных банков

В Европе первые коммерческие банки появились на территории Италии. Свободные купеческие республики этой страны — Генуя и Венеция — вели обширную торговлю с восточными и западными соседями по побережью Средиземного моря. Средиземноморская торговля основывалась на высоком уровне предпринимательства в сельском хозяйстве и промышленности. Продукция этих отраслей хозяйства оплачивалась хранящимися в банках золотыми деньгами. Квитанции банков на хранение золота получили название банкнот, или банковских платежных билетов.

Второй этап развития денежно-кредитных систем характеризовался расцветом национальных рынков, товарного кредитования и вексельного обращения. В этот период началось массовое образование коммерческих банков, и их банкноты послужили прообразом будущих кредитных денег центральных банков современных промышленно развитых государств.

Классической страной свободного предпринимательства, банковского дела и банкнотного обращения стала Англия. В этой стране возникла первая унифицированная система вексельного обращения, послужившая основой организации оборота кредитных денег в остальных странах. Вексельное обращение имело огромное значение для консолидации национального рынка Англии. Оно объединяло предприятия различных регионов в единую хозяйственную систему расчетов по поставкам товарноматериальных ценностей.

На третьем этапе развития денежно-кредитных систем платежные билеты стали выпускать только крупные коммерческие банки. Этот процесс послужил основой образования центральных эмиссионных банков во всех странах Европы. Инициаторами создания центральных банков выступали государства, заинтересованные в получении займов для ведения войн, территориальной экспансии и установления международных торговых отношений.

Одной из главных причин трансформации платежных билетов коммерческих банков в банкноты центральных эмиссионных банков явилось расширение налично-денежного обращения и вексельного оборота предприятий. Выпуск банкнот центральных банков позволил раздвинуть масштабы денежного обращения и обеспечить расширенное воспроизводство необходимой массой наличных денег. Наряду с этим банкноты центральных банков широко использовались для совершения различных платежей по обслуживанию денежных займов государства.

Четвертый этап денежно-кредитных систем характеризовался интенсивным вытеснением из оборота платежных билетов коммерческих банков банкнотами центральных эмиссионных банков. Этот процесс основывался на образовании крупных индустриальных государств, их национальных рынков и мировой системы хозяйства, «цементирующей» международное разделение труда и внешнюю торговлю. В это время центральные эмиссионные банки превратились в крупные кредитные центры, обеспечивающие народное хозяйство необходимой массой платежных средств. Это стимулировало рост производительности общественного труда, создание национальных и транснациональных хозяйственных структур и увеличение объемов производства общественного продукта. Банкноты центральных банков стали национальными кредитными деньгами, свободно размениваемыми на золото и серебро.

На четвертом этапе произошло разграничение функций коммерческих и центральных банков, свидетельствующее о новой роли последних в организации воспроизводственного процесса. Низовые банки прекратили самостоятельный выпуск платежных билетов и перешли к широкомасштабной мобилизации временно свободных денежных средств общества, организуя безналичные расчеты, кредитование и кассовое обслуживание предприятий различных отраслей народного хозяйства.

Центральные банки превратились в «банки банков», получив монопольное право на эмиссию национальных банкнот, привлечение резервов коммерческих банков, рефинансирование портфеля их векселей и кредитование расхода государства. В результате во всех индустриальных странах мира возникли двухуровнсвые банковские системы, состоящие из центральных и коммерческих банков.

На пятом (новейшем) этапе развития денежно-кредитных систем промышленно развитые государства перешли от золотомонетного и золотослиткового стандартов к банкнотному обращению и замене банкнот электронными деньгами. Этот этап имеет огромное значение, поскольку характеризуется глобализацией национальных денежно-кредитных систем и переходом к мировому рынку ссудных капиталов. На роль мировых денег вместо золота выдвинулась национальная валюта США. Наряду с этим создана коллективная европейская региональная валюта евро, призванная обслуживать платежи по торговым операциям в европейских странах.

По характеру учредительства центральные эмиссионные банки подразделяются на три группы. Первая — это акционерные институты, создаваемые крупнейшими хозяйственными структурами и коммерческими банками. Подобная форма учредительства наиболее демократична, так как отражает высокий уровень предпринимательства, позволяющий создать эмиссионный банк для обеспечения экономических интересов деловых людей, т.е. класса собственников, владеющих средствами производства и низовыми банками.

Создание центральных банков по схеме «снизу вверх» позволяет деловым кругам усиливать контроль за исполнительными и законодательными органами власти и их бюджетными расходами. По этой схеме основная часть эмитируемых кредитных денег используется для рефинансирования портфеля ресурсов коммерческих банков, что стимулирует развитие предпринимательства.

Вторая группа — это центральные банки, учреждаемые органами государственного управления экономикой и обществом. Такие банки создаются по схеме «сверху вниз», что обеспечивает первоочередное удовлетворение государственных потребностей в денежных средствах. Основная часть ресурсов эмиссионного фонда используется для покрытия бюджетных дефицитов, включая военные затраты. Такое распределение эмиссии наносит серьезный ущерб национальному предпринимательству, так как влечет за собой иммобилизацию денежных средств из сферы бизнеса в непроизводительные расходы государства и обостряет инфляционный процесс. На практике это значит, что государство «запускаст руки» в карманы эмиссионного банка путем принудительной продажи облигаций государственных займов.

Третья группа — это банки, учреждаемые на паритетных началах деловыми кругами и государством. Смешанная форма создания таких банков позволяет осуществлять мягкое управление их деятельностью с сочетанием экономических интересов национального предпринимательства и государственных органов управления обществом.

В Российской Федерации сохраняется жесткий государственный статус Центрального банка РФ, позволяющий федеральной администрации беспрепятственно пользоваться ресурсами эмиссионного фонда.

Статус государственности характерен для всей истории Центрального банка в России, с момента его создания (1860 г.) до сегодняшнего дня. Это является одной из причин низкого уровня предпринимательства и рыночных отношений в хозяйстве нашей страны.

Монополизация государственного управления центральным банком усилилась в период политизации экономики в 1917— 1991 гг. Политизация экономики серьезно осложнила переход народного хозяйства нашей страны на рельсы рыночного развития, так как потребовала разрушения старых и создания новых хозяйственных структур для удовлетворения первоочередных потребностей общества.

 
Посмотреть оригинал
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ ОРИГИНАЛ   След >