СУЩНОСТЬ И ЗАДАЧИ БАНКОВСКОГО МЕНЕДЖМЕНТА

Структура и основные понятии банковскою менеджмента

Банковский менеджмент представляет собой управление финансами и персоналом банка.

Банковский менеджмент - это управление отношениями, касающимися формирования и использования денежных ресурсов, т.е. взаимосвязь финансового менеджмента и управления персоналом, занятым выполнением банковских операций.

Как правило, выделяют два вида банковского менеджмента (табл. 3):

  • - финансовый;
  • - менеджмент персонала.

Таблица 3

Сферы банковского менеджмента

Финансовый менеджмент

Менеджмент персонала

1. Байковская политика

1. Мотивация труда

2. Маркетинг

2. Организационная структура

3. Управление активами

банка

и пассивами банка

3. Расстановка кадров

4. Управление ликвидностью

4. Система подготовки

5. Управление доходностью

и переподготовки кадров

6. Управление собственным

5. Система оплаты груда.

капиталом

поощрений и стимулов

7. Управление кредитным

6. Организация контроля

портфелем

7. Ротация кадров

8. Управление банковскими

8. Принципы общения

рисками

в коллективе

9. Создание информационной

системы банка

Финансовый менеджмент - управление финансово- экономической деятельностью банка, управление движением денежиого продукта, его формированием и размещением в соответствии с целями и задачами банка.

Менеджмент персонала - управление трудовыми ресурсами на базе кадровой политики банка, направленное на рациональное использование знаний, навыков и опыта банковских служащих.

В содержании банковского менеджмента можно выделить:

  • - планирование;
  • - контроль.

Планирование в свою очередь делится на перспективное и текущее, оно позволяет:

  • 1. Определить цели банка на рынке.
  • 2. Сферу деятельности банка - свою нишу на рынке банковских продуктов.
  • 3. Масштабы деятельности.
  • 4. Будущие результаты.
  • 5. Соизмерить источники средств и затраты.

Планирование охватывает все подразделения банка. Результатом планирования является бизнес-план сводный и отдельные планы подразделений банка, которые охватывают определенные направления деятельности банка:

  • - кредитную политику;
  • - инвестиционную политику;
  • - депозитную политику;
  • - процентную политику;
  • - кадровую политику и т.д.

Бизнес-план - это документ, пользователями которого является не только сам банк, но и Центральный банк, так как инструкция Центрального Банка РФ № 109-И от 14.01.2004 «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» также требует представлять в территориальные учреждения Банка России бизнес-план банка для получения дополнительных лицензий при расширении сферы деятельности либо при реорганизации банка.

Разрабатывая бизнес-план коммерческого банка, необходимо учитывать Указания ЦБ РФ № 1176 -У «О бизнес-планах кредитных организаций» от 05.07.2002. В данном документе говорится о том, что бизнес-план должен составляться на два календарных года, которые отсчитываются с момента предполагаемого получения лицензии, и содержать все необходимые параметры для того, чтобы Банк России мог оценить способность байка обеспечить финансовую стабильность, соблюдать требования законодательства, возможности долговременного безубыточного существования, адекватность системы управления.

Бизнес-план кредитной организации обязательно должен включать:

  • - общую информацию об организации;
  • - цели и задачи,
  • - политику банка;
  • - систему управления организацией и ее учредителей;
  • - обеспечение деятельности банка и иные значимые показатели.

Планирование банковской деятельности невозможно без анализа, так как анализ позволяет оценить деятельность банка в сравнении с разными периодами времени, что дает возможность выявить плюсы и минусы в деятельности банка, оценить потери, неиспользованные резервы, выявить недостатки планирования и ошибки в управлении банком.

Основой анализа является баланс банка, что позволяет дать оценку ликвидности, доходности, прибыли банка, оценить активы и пассивы банка. Кроме анализа баланса банка в банке ведется аналитическая работа по следующим направлениям:

  • - анализ кредитного портфеля;
  • - анализ портфеля ценных бумаг;
  • - анализ кредитоспособности и платежеспособности заемщиков;
  • - анализ процентной маржи.

Эта аналитическая работа направлена па снижение банковских рисков.

Контроль в коммерческом банке делится на внешний и внутренний.

Внешний контроль действует со стороны Центрального банка и внешнего аудита.

Но именно внутрибанковский контроль является частью банковского менеджмента.

Внутренний контроль банка - это осуществляемая Советом директоров, исполнительными и контрольными органами, должностными лицами и иными сотрудниками банка деятельность, направленная на достижение следующих целей:

  • - обеспечение эффективности и результативности финансовохозяйственной деятельности при совершении банковских операций и других сделок, эффективности управления активами и пассивами, включая обеспечение сохранности активов, управления банковскими рисками;
  • - обеспечение достоверности, полноты, объективности и своевременности составления и представления финансовой, бухгалтерской, статистической и иной отчетности, а также информационной безопасности;
  • - обеспечение соблюдения действующего законодательства РФ, стандартов саморегулируемых организаций, членом которых является банк, учредительных и внутренних документов банка;
  • - обеспечение исключения вовлечения банка и участия его служащих в осуществлении противоправной деятельности, в том числе легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, а также своевременного представления в соответствии с действующим законодательством РФ сведений в органы государственной власти и Центральный банк Российской Федерации.

Внутренний контроль байка осуществляется системой органов внутреннего контроля, к которым относятся:

  • - органы управления банка (Общее собрание акционеров, Совет директоров банка, Председатель Правления банка и Правление банка);
  • - ревизионная комиссия;
  • - главный бухгалтер банка (его заместители);
  • - руководители и главные бухгалтеры филиалов банка (их заместители);
  • - управление внутреннего контроля;
  • - управление финансового мониторинга;
  • - контролер профессионального участника рынка ценных бумаг [21].

В соответствии с положением банка России «Об организации

внутреннего контроля в банках» основная цель внутреннего контроля - защита интересов инвесторов, банков и их клиентов путем контроля за соблюдением сотрудниками банка законодательства, нормативных актов и стандартов профессиональной деятельности, урегулирования конфликтов интересов, обеспечения надлежащего уровня надежности, соответствующей характеру и масштабам проводимых банком операций и минимизации рисков банковской деятельности [10].

Назначение внутреннего контроля - обнаружить отрицательные тенденции и недостатки в деятельности банка для принятия мер по их устранению и создания оперативной системы их обнаружения.

Внутренний и внешний контроль всегда взаимосвязаны.

Из всего изложенного можно определить цели и задачи банковского менеджмента.

Целями банковского менеджмента является повышение стоимости акций банка и обеспечение ликвидности, а также наиболее полное удовлетворение потребностей клиентов и оказание содействия развитию экономики страны.

Задачи:

  • - обеспечить прибыльность с минимальными рисками банковских операций: создать эффективную систему управления доходами, расходами и прибылью, стоимостью акций, объемом и структурой активных и пассивных операций;
  • - обеспечить ликвидность: управление денежными потоками, управление пассивами, улучшение структуры пассивов, контроль за высоколиквидными активами;
  • - обеспечить управление рисками: оценка и прогнозирование рисков, минимизация рисков;
  • - обеспечить управление персоналом: использовать потенциал персонала, организовать систему обучения, поощрения и т.д.
 
Посмотреть оригинал
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ ОРИГИНАЛ   След >