О порядке создания и ликвидации коммерческого банка

Создание нового коммерческого банка условно можно разделить на три этапа:

Первый этап - учреждение кредитной организации.

Второй этап - государственная регистрация кредитной организации.

Третий этап - получение лицензии.

На первом этапе:

  • 1. Определяется миссия банка, его место на рынке.
  • 2. Учредители оформляют решение о создании кредитной организации письменно.
  • 3. Утверждается наименование кредитной организации и согласуется с ЦБ России.
  • 4. Если кто-либо из учредителей собирается приобрести более 20 % долей в уставном капитале, необходимо получить на это предварительное согласие Центрального банка

Второй этап - сбор документов для регистрации:

  • 1. Заявление о государственной регистрации, а также ходатайство о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций на имя руководителя Банка России.
  • 2. Учредительные документы.
  • 3. Бизнес-план.
  • 4. Протокол учредительного собрания.
  • 5. Документ об оплате госпошлины и лицензионного сбора.
  • 6. Документы, подтверждающие соответствие учредителей предъявляемым требованиям.
  • 7. Анкеты кандидатов на должности руководителей с приложением копий соответствующих документов.

Документы подаются в ГУ ЦБ РФ (Главное управление Центрального банка Российской Федерации) но месту нахождения исполнительного орг ана кредитной организации.

Решение принимается в шестимесячный срок.

Отказ в регистрации (всегда письменное заключение) в случае, когда:

  • 1. Документы не соответствуют требованиям федеральных законов.
  • 2. Неудовлетворительное финансовое состояние учредителей.
  • 3. Нарушение учредителей за последние три года своих обязательств перед бюджетами всех уровней.

Если учредители физические лица, они должны представить документы, подтверждающие происхождение денежных средств, вносимых в уставный капитал банка; если юридические лица, они должны проработать три года, предоставить балансы за три года и заключение аудиторской проверки, не иметь задолженности перед бюджетами всех уровней.

В Российской Федерации запрещено учреждение банка одним юридическим или физическим лицом.

  • 8. Банк России не позднее трех рабочих дней уведомляет о регистрации учредителей кредитной организации и выдает документ о государственной регистрации.
  • 9. Сообщение о государственной регистрации кредитной организации публикуется в «Вестнике Банка России».
  • 10. Банк зарегистрирован как юридическое лицо после занесения органами Федеральной налоговой службы РФ (которые ведут сейчас единый государственный реестр юридических лиц) наименования банка в реестр.

Процедура лицензирования осуществляется в следующем порядке:

  • 1. Одновременно с уведомлением о регистрации кредитной организации Банк России предъявляет учредителям письменное требование произвести оплату 100% объявленного уставного капитала в месячный срок.
  • 2. Для оплаты УК кредитной организации открывается корреспондентский счет в Банке России. Если кредитная организация создается в форме акционерного общества, то в этот же срок происходит размещение акций (их эмиссия регистрируется одновременно с принятием решения о регистрации кредитной организации).
  • 3. При предъявлении документов об оплате уставного капитала Банк России в трехдневный срок выдает лицензию на осуществление банковских операций. Размер уставного капитала при регистрации должен составлять 300 млн руб.

Лицензия - документ, содержащий перечень банковских операций и наименование валют, в которых их можно осуществлять. На разных этапах работы банки могут получать различные лицензии.

Все лицензии можно разделить на 4 группы:

Первая лицензия дает право вести банковские операции в рублях без привлечения физических лиц.

Вторая лицензия дает право вести банковские операции в рублях и иностранной валюте без привлечения физических лиц. Эта лицензия дает право устанавливать корреспондентские отношения с иностранными банками.

Третья лицензия дает право вести банковские операции в рублях и иностранной валюте без привлечения физических лиц, а также дает право работать с драгоценными металлами и камнями.

Четвертая лицензия - ГЕНЕРАЛЬНАЯ - дает право на осуществление всех операций в национальной и иностранной валюте, право открывать филиалы на территории России и за ее пределами, открывать внутренние подразделения банка вне головной конторы. Эта лицензия выдается банку только после истечения двухлетнего срока работы и положительного заключения комплексной проверки территориального управления ЦБ всей деятельности банка и его финансового состояния.

Любая дополнительная лицензия может быть получена через 6 месяцев при условии:

  • - финансовой устойчивости;
  • - отсутствия задолженности перед бюджетами;
  • - выполнения всех требований ЦБ России;
  • - банк может работать с физическими лицами только после двух лет деятельности на рынке.
 
Посмотреть оригинал
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ ОРИГИНАЛ   След >