Характеристика зарубежных банковских систем

Швейцарская фирма Avicomp Services AG разработала автоматизированную банковскую систему (АБС) «Globus». Система спроектирована в архитектуре клиент-сервер на базе CASE-тех- нологии, использует многоплатформенные СУБД UniVersc 6.0/ 7.0 или «Oracle 7», отвечает современным стандартам по санкционированию доступа к данным для ОС UNIX и имеет адаптацию к условиям обработки информации в российских банках.

Характерной особенностью системы «Globus» является отказ от агрегирования данных. Информация о каждой операции или элементе отчетности хранится отдельно, а не аккумулируется, как это принято в традиционных системах. Структура базы данных ориентирована на информацию о клиентах, видах деятельности и получателях прибыли, что создает основу для точного анализа эффективности и благоприятствует максимизации прибыли. Вся важная информация обновляется в режиме диалога работающими в реальном времени прикладными программами выполнения банковских операций, тем самым обеспечиваются доступность и точность информации.

Модуль «Ценные бумаги» является компонентой АБС «Globus». Он предоставляет полный набор средств поддержки для банков, осуществляющих торговлю, контроль, ответственное хранение и погашение международных ценных бумаг в своих собственных интересах или в интересах клиентов, регистрирует и управляет всеми расчетами от выпуска или получения ценной бумаги до ее погашения, включая денежные расчеты, сбор пошлин и комиссионные. Любые доставки могут оплачиваться через внешние агентства, например «Ccdel» и «Euroclear», и системы связи, такие как SWIFT и «Telex».

Модуль «Ценные бумаги» может работать с большинством типов ценных бумаг, позволяя добавлять новые типы и производные от них.

Кроме возможностей, общих для всех модулей обработки операций, модуль «Ценные бумаги» имеет следующие дополнительные возможности:

• • получать цифровые данные о курсах ценных бумаг из внешних источников, таких как «Telecurs»;
• • осуществлять различные ценовые расчеты, подсчет доходов и запоминание результатов на основе информации, поступающей из любых источников;
• •хранить детальные сведения о заказах, которые только еще предстоит выполнять; благодаря этому дилеры и управляющие портфелем имеют наилучшие возможности для составления пакетов и внутренней торговли.

АБС «Globus» ведет подробные записи по каждой операции, осуществляя тем самым полный аудиторский контроль. По запросу можно получить для анализа информацию как об уже совершившихся, так и о планируемых событиях. Эта возможность неоценима в тех случаях, когда требуется отслеживать изменение курса по ценным бумагам с плавающим курсом.

Чтобы помочь пользователю выполнять обязанности, связанные с ответственным хранением, АБС «Globus» выполняет:

• • функции выпуска и погашения облигаций, платежей по дивидендам, купонам и уплате процентов;
• • реорганизацию капитала, включая выпуск, продажу или обмен акций, разделение пакетов;
• • подсчет дивидендов;
• •блокирование и деблокирование позиций;
• •калькуляцию и распределение платы за ответственное хранение и/или управление средствами.

Позиции обновляются в режиме диалога в реальном времени и отражают вклад всех операций по мерс их совершения. АБС «Globus» может поддерживать любое число позиций остатков по ценным бумагам, клиентам и депозитариям. Кроме того, имеется возможность поддержания форвардных позиций для рынков европейских ценных бумаг.

Широкое распространение получила система АБС «Symbols» (компания «System Access Pte Ltd»). Она включает функции по операциям с ценными бумагами с фиксированной и плавающей учетной ставкой, по продаже ценных бумаг со скидкой (до погашения). Депозитарные функции относятся к хранению именных и обезличенных ценных бумаг, к начислению и выплате дивидендов, к обеспечению сделок с депонированными ценными бумагами. Имеется возможность управления портфелем ценных бумаг. АБС «Symbols» полностью отвечает требованиям международной банковской практики, реализована в среде СУБД «Oracle», может эксплуатироваться более чем на 100 вычислительных платформах и в 28 типах локальных сетей под управлением операционных систем DOS, UNIX, VMS, OS/2. Система разработана с использованием новейших достижений в области информационных технологий, включая архитектуру «открытых» систем, языки программирования четвертого поколения, реляционные базы данных и информационные системы типа клиент-сервер.

Модуль «Ценные бумаги» в этой системе обеспечивает операции с различными типами ценных бумаг, включая учет векселей, обработку ценных бумаг с фиксированными или плавающими учетными ставками и т.д. Он обслуживает различные функциональные подразделения банка: дилеров и операционистов, бухгалтерию и аппарат управления. При оформлении сделок дилеры могут воспользоваться необходимой информацией в реальном масштабе времени, в том числе текущими курсами ценных бумаг, лимитами по чековым операциям {из модуля «Управление рисками»), состоянием корреспондснтских/клиентских счетов (из модуля «Обслуживание корреспондентских счетов»), рассогласованием сроков погашения по сделкам и текущим анализом прибыли. В операционно-расчетную часть поступают сведения о заключенных сделках. Кроме того, система помогает процессу подтверждения и расчета сделок, начисляет проценты, контролирует состояние незакрытых сделок. Для бухгалтерии генерируются учетные записи, поддерживаются данные по курсам ценных бумаг, производится переоценка в соответствии с рыночными изменениями, начисляются проценты доходов и расходов. Аппарат управления получает курсовую сводку, информацию о производительности дилеров, анализ торговых сделок и оборачиваемости капиталов.

В системе предусмотрена возможность изменения конфигурации в зависимости от конкретных потребностей пользователя. Например, можно установить ограничения по операциям с ценными бумагами для банковских счетов и для счетов клиентов. Можно ввести отдельный учет ограничений для каждого дилера или их группы; возможно разделение общебанковских лимитов по разделам портфелей (торговля, инвестиции, уменьшение рисков (хеджирование) и т.д.).