в России

В декабре 1989 г. Внешэкономбанк стал первым финансовым институтом на территории бывшего СССР, подключившимся к SWIFT. К 1992 г. членами SWIFT в России стали еще три банка, а затем началось активное подключение российских пользователей, и к началу 1998 г. их число превысило две сотни. Кризис 1998 г. несколько снизил темпы вовлечения российских кредитных учреждений в SWIFT, тем не менее с 1999 г. количество российских пользователей неуклонно увеличивается.

За 2005 г. в России в SWIFT вступило 52 новых пользователя. В то же время 16 организаций было деактивировано в основном в связи с утратой лицензии. По состоянию на 7 марта 2006 г. Российская Федерация представлена в SWIFT 459 кредитными, финансовыми организациями и корпорациями.

География пользователей охватывает более 50 городов в 10 временных зонах Российской Федерации. В SWIFT представлена почти треть российских кредитных организаций, которые являются крупнейшими финансовыми институтами страны и осуществляют более 80% расчетов.

По количеству пользователей SWIFT Россия занимает второе место после США.

Крупнейшим пользователем SWIFT в РФ является Сбербанк, который входит в первую сотню банков-лидеров по трафику SWIFT в мире.

Мировой рост трафика SWIFT в 2005 г. составил 10%, рост трафика российских пользователей SWIFT — 16%.

Рост трафика позволяет SWIFT ежегодно снижать тарифы и предоставлять скидки пользователям. Так, в России трафик в 1992 г. составлял 0,1 млн сообщений, в 1997 г. — 5,5 млн, в 2002 г. — 10 млн. Объем отправленных российскими пользователями сообщений в 2005 г. составил около 18 млн.

По объему трафика Россия сохраняет за собой 23-ю позицию в мировом рейтинге.

Отечественные банки используют SWIFT в основном для платежей (более 70% трафика), из которых большую долю составляют сообщения, имеющие в качестве конечного адресата российские банки (более 30% платежей), а расчеты с США стоят на втором месте. Около 2/3 трафика платежей составляют клиентские платежи.

Серьезному прогрессу в области внутренних переводов способствовало принятие летом 1995 г. «Рекомендаций по формированию рублевых сообщений» для сети SWIFT. Российские банки таким образом получили возможность активно использовать сеть для проведения внутренних расчетов.

Большие потенциальные возможности открывает и использование SWIFT для организации клиринговых расчетов, а также для работы на российском рынке ценных бумаг, где SWIFT развивается особенно быстрыми темпами. В 2005 г. рост сообщений пятой категории (операции на рынке ценных бумаг) составил 58%, количество отправленных сообщений возросло с 800 тыс. до 1,3 млн, следовательно, ежедневно на российском фондовом рынке отправляется более пяти тысяч сообщений.

В каждой стране, в которой развертывается система SWIFT, общество создает согласно уставу SWIFT Национальную группу членов SWIFT и Группу пользователей SWIFT, объединяющую всех пользователей сети. В Российской Федерации организацией, представляющей интересы обеих групп и действующей от их имени, является Российская Национальная Ассоциация SWIFT (РОССВИФТ), которая была создана в мае 1994 г. Она представляет собой негосударственную, некоммерческую организацию, объединяющую всех пользователей SWIFT на территории Российской Федерации.

РОССВИФТ является членом Европейского SWIFT Альянса, объединяющего 20 стран внутри SWIFT, на долю которых приходится 25% мирового трафика. Членство в этом объединении дает России возможность влиять на принятие тех или иных решений в Совете директоров SWIFT от имени российских банков-членов SWIFT. РОССВИФТ представляет кандидатуры в Совет директоров SWIFT, а также специалистов для деятельности в рабочих группах и других органах SWIFT.

РОССВИФТ является членом Ассоциации российских банков (АРБ), Ассоциации «Россия». РОССВИФТ является одним из учредителей Некоммерческого партнерства «Стандарты электронного обмена информацией», основной задачей которого является создание и продвижение бизнес-стандартов электронного взаимодействия между участниками различных рынков и отраслей. В июне 2005 г. Ассоциация вступила в Торгово-промышленную палату.

Основой деятельности РОССВИФТ является обеспечение эффективного использования SWIFT в интересах российских пользователей сети и всего финансового сообщества.

Каждые пять лет SWIFT составляет свой главный стратегический документ — Концепцию развития, где прописывает основные цели и задачи Сообщества на предстоящую перспективу. Одной из приоритетных задач в настоящее время является утверждение стратегии развития SWIFT до 2010 г. Российской Национальной Ассоциацией SWIFT разрабатывается аналогичный документ. В этой связи на очередном заседании Комитета РОССВИФТ 20 декабря 2005 г. была создана рабочая группа по разработке Концепции развития SWIFT в России на 2006—2010 гг. А итоговый текст документа вынесен к утверждению на Общем собрании российских пользователей SWIFT 20 апреля 2006 г.

Высшим органом Ассоциации является Общее собрание. В перерывах между Собраниями руководство Ассоциацией осуществляется Комитетом. Комитет избирается Собранием из числа членов Ассоциации в соответствии с утвержденными Собранием принципами. Комитет возглавляет Председатель Комитета РОССВИФТ. Текущее управление деятельностью Ассоциации осуществляет Исполнительная дирекция.

Основные направления деятельности Ассоциации:

• • координация деятельности российских пользователей SWIFT и оказание им правовой, организационной, консультативной и иной помощи; защита их прав и интересов в государственных органах Российской Федерации, оказание им помощи в целях повышения эффективности их деятельности;
• • осуществление сотрудничества с Советом директоров и Администрацией SWIFT по вопросам планирования и развития SWIFT в Российской Федерации; проверка соответствия российских пользователей критериям, выработанным Ассоциацией исходя из решений Совета директоров и Администрации SWIFT;
• • представление от имени российских финансовых организаций-членов SWIFT кандидатуры в Совет директоров SWIFT, а также рекомендация специалистов для работы в Рабочих группах и других органах SWIFT;
• • информирование российских пользователей SWIFT о решениях органов власти и управления, налоговых органов и прочих организаций по вопросам, имеющим отношение к деятельности SWIFT в Российской Федерации;
• •формирование рабочих групп для решения конкретных задач Ассоциации в интересах ее членов; руководство деятельностью Группы пользователей SWIFT Российской Федерации, обеспечение деятельности Групп пользователей интерфейсов и рабочих групп по разработке стандартов;
• • осуществление ввоза на территорию Российской Федерации криптографического оборудования для подключения к сети SWIFT и организация замены неисправного оборудования;
• •сотрудничество с компаниями — разработчиками программного обеспечения, в результате чего, например, ведущие российские разработчики смогли сертифицировать некоторые из своих продуктов в SWIFT;
• • организация обучения персонала и подготовка документации, включая рекомендации по использованию сети SWIFT для осуществления рублевых платежей и перевод Руководства пользователей SWIFT на русский язык;
• • организация собраний, конференций, семинаров, участие в проведении выставок.

Членство в SWIFT создает возможности для более широких и интенсивных финансовых и экономических внешних контактов, в том числе создания нормальных условий для функционирования иностранных инвестиций на территории России и других стран СНГ.

В настоящее время в России насчитывается достаточно большое количество пользователей SWIFT. Эти организации имеют программные и аппаратные комплексы SWIFT, которые могут встраиваться во внутрибанковские операционные системы и использоваться для обмена внутренними и международными сообщениями, создавая таким образом «единое окно» для всех потоков сообщений. Расчеты с использованием SWIFT представлены в четырех направлениях:

• • через платежную сеть Банка России;
• • через корреспондентские счета кредитных организаций;
• • между филиалами;
• •между пользователями SWIFT и крупными корпоративными клиентами.

Правительством Российской Федерации и Банком России 30 декабря 2001 г. принята «Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации», в которой одна из ключевых ролей отводится совершенствованию платежной системы России путем построения системы валовых расчетов в режиме реального времени. Данная система позволит существенно повысить роль национальной платежной системы в обеспечении эффективной работы финансовых рынков и осуществить в дальнейшем ее интеграцию в международные платежные системы.

Сложившаяся практика построения национальных платежных систем показывает, что в стране, как правило, функционируют две независимые платежные системы. Это система валовых расчетов в режиме реального времени (RTGS), обычно находящаяся под контролем Центрального банка и используемая для перевода высокоприоритетных платежей, и система массовых платежей, включающая связанные друг с другом государственные и частные автоматизированные клиринговые палаты, осуществляющие розничные платежи.

Более 30 стран уже построили национальные платежные системы RTGS на основе SWIFT. Пользователями SWIFT в Рос- 214

сии являются крупнейшие финансовые институты страны с хорошо развитой филиальной сетью, на долю которых приходится более 80% совершаемых в стране расчетов.

Поэтому одной из основных задач РОССВИФТ в Российской Федерации является участие в совершенствовании платежной системы путем построения национальной системы RTGS на базе использования потенциала SWIFT. При осуществлении данного проекта действующим пользователям не придется делать дополнительных капиталовложений для участия в системе. Они смогут использовать уже существующий у них комплекс SWIFT как для участия в национальной системе RTGS, так и для расчетов на основе прямых корреспондентских отношений и расчетов между филиалами. Опыт показывает, что внедрение национальных платежных систем на основе SWIFT происходит в срок от 6 до 18 месяцев, причем последующая эксплуатация данных систем демонстрирует существенное снижение расходов на содержание и обслуживание национальной платежной системы. В этой связи РОССВИФТ считает необходимым продолжать тесное сотрудничество с Банком России.

В настоящее время помимо SWIFT российские финансовые и кредитные организации используют для обмена финансовыми сообщениями собственные телекоммуникационные системы и телекс. В этой связи интересно отметить мировой опыт финансовых институтов, которые пришли к выводу, что применение SWIFT является более рентабельным решением, чем использование телекса или развитие собственных инфраструктур.

Подавляющее большинство ведущих мировых финансовых учреждений выстраивают свою политику работы с корреспондентами таким образом, чтобы максимально использовать услуги SWIFT. Например, банковские комиссии за обработку сообщения SWIFT обычно в несколько раз ниже, чем за обработку сообщения Telex. Крупнейшие финансовые институты вообще поддерживают прямые корреспондентские отношения только с банками—пользователями SWIFT.

По оценкам международных экспертов, инвестиции в SWIFT на порядок ниже в сравнении с созданием собственной расчетной системы. Это же относится и к текущим затратам на сопровождение. Операционные расходы на обработку сообщений при использовании SWIFT существенно снижаются за счет использования единых правил и стандартов. Таким образом, применение

SWIFT при осуществлении расчетов позволяет пользователям сконцентрироваться на своем основном бизнесе предоставления финансовых услуг.

Правила использования стандартов SWIFT для передачи финансовых сообщений в российских рублях отражены в Приложении 2.