КОНЦЕПЦИЯ АВТОМАТИЗИРОВАННОГО РАБОЧЕГО МЕСТА В ПРОЕКТИРОВАНИИ БАНКОВСКОЙ ИНФОРМАЦИОННОЙ СИСТЕМЫ

• 10.1. Особенности проектирования интегрированной банковской информационной системы.
• 10.2. Влияние структуры управления и состава банковских операций на структуру и содержание банковской информационной системы.
• 10.3. Принципы проектирования интегрированных банковских информационных систем.
• 10.4. Структура и функции интегрированной банковской системы.
• 10.5. Телекоммуникационные взаимодействия коммерческого банка.
• 10.6. Всемирная межбанковская система SWIFT.

Особенности проектирования интегрированной банковской информационной системы

Интегрированная банковская информационная система (БИС) представляет собой единый программно-технологический комплекс, являющийся средством ускорения освоения, возвратности и сбалансированности ресурсов, контролируемых по заданным условиям финансирования и кредитования. Интегрированная БИС охватывает совокупность банковских задач не фрагментарно, а комплексно, отражая всю сложность их взаимосвязей. Это нс совокупность разрозненных хорошо автоматизированных задач, а такой комплекс программ, которому присущи свойства сложной системы: сложность иерархической структуры; эмерджентность; множественность функциональных целей; динамичность в работе при обеспечении управления процессами, носящими стохастический (вероятностный) характер; многофункциональность. При разработке интегрированных БИС требуется проанализировать большое количество влияющих на их структуру и содержание факторов. К ним относятся:

• • общие характеристики банка, ближние и дальние цели и стратегические направления его развития;
• • особенности сложившейся структуры управления; общие принципы построения банковской технологии;
• • ожидаемая архитектура системы и состав функций, подлежащих автоматизации;
• • объем входной и выходной информации, количество входных документов;
• • требования к информационной безопасности.

На основе такого анализа и вырабатываются далее основополагающие принципы будущей системы. Проектирование функциональной части экономической информационной системы связано с решением стратегического вопроса о выборе критерия выделения ее подсистем — одной из проблем, которая существовала на протяжении всей истории автоматизации организационно-экономических объектов и осталась актуальной в настоящее время. Изучение структуры и функций любой системы основывается на ее анализе и дальнейшем синтезе. И если цель анализа — изучение закономерностей функционирования системы при существующей структуре, то задача синтеза — проектирование и подбор такой структуры, которая реализовывала бы заданные ей функции.

Из теории сложных систем известно, что всякую сложную систему можно разложить на некоторые подсистемы с различной глубиной детализации.

Традиционно под функциональной подсистемой понимается некоторая часть общей системы управления, выделенная в соответствии с общностью функциональных признаков управления.

Поскольку задачи управления, решаемые в банке, включают много аспектов, при проектировании возникает проблема классификации признаков декомпозиции БИС. В качестве таких признаков можно выделить: функции управления, учет и контроль, анализ, планирование, функции регулирования, объект управления, структуру системы управления.

Функции управления из-за универсальности своего состава — один из наиболее распространенных признаков декомпозиции управленческих систем. Система управления банком, выполняя в целом функции, типичные для любых управленческих систем (планирование, учет и контроль, анализ и регулирование), обладает особенностями их распределения между элементами управленческой структуры. Эти функции неразрывно связаны между собой и всегда носят целевой характер.

Учет и контроль в банке представлены операционным и бухгалтерским учетом, которые тесно связаны между собой, поскольку аналитический уровень отражен в банковском учете лицевыми счетами, а каждый лицевой счет находится под определенным балансовым. В связи с тем что каждый рабочий день заканчивается формированием баланса, проводки, измсняюшис состояние лицевых счетов, немедленно отражаются на синтетических счетах и в балансе. Статистический учет позволяет собрать сведения об изменении отдельных показателей за длительный период.

Анализ представляет собой функцию управления, которая позволяет распознать сложившуюся экономическую ситуацию как внутри, так и вне банка. В крупных банках существуют два независимых отдела, один из которых обеспечивает анализ внутреннего состояния банка, а другой анализирует внешнюю среду.

Планирование, основываясь на данных анализа, подготавливает возможные решения для выхода из сложившейся ситуации и достижения поставленных целей. При этом планирование внешних взаимодействий и планирование внутреннего состояния банка взаимосвязаны, хотя структурно они разделены и реализуются частично в процессе маркетинга (департамент маркетинга и развития банка), частично в отделе планирования (департамент экономического управления).

В реальных условиях разработки интегрированных БИС в качестве основного признака функция управления самостоятельно не используется, а лишь дополняет другие. Более распространенным признаком декомпозиции в российской практике является объект управления.

Подготовленные на этапе планирования решения реализуются в рамках функции регулирования.

В зависимости от уровня цели можно говорить о горизонтах управления. Существуют понятия стратегических и тактических целей. Оба эти понятия в известной мере условны, поскольку тактические цели, скажем, правления банка могут являться стратегическими для другого уровня управления, например кредитного отдела. Но, тем не менее, для банковской сферы можно разделить цели, а следовательно, и фазы управления по длительности периода управления на оперативные (один рабочий день), текущие (для России — месяц, квартал) и перспективные (для России — год). Таким образом, можно говорить об оперативном, текущем и статистическом учете, анализе и планировании. Однако следует отметить, что анализ не существует сам по себе и служит подготовительной фазой для планирования и информационно базируется на учетных данных, отражающих фактическое состояние системы.

Объектом управления в банке может служить как деятельность подразделения или одного сотрудника, так и отдельная банковская операция, состоящая из ряда технологических этапов.

Структура системы управления банком может быть организована разными способами, что зависит в значительной мере от размеров банка, числа видов оказываемых услуг, количества клиентов и операций, выполняемых банком.