Полномочия Банка России по регулированию и надзору за деятельностью коммерческих банков.

Деятельность кредитных организаций связана с большими рисками. Причем банки рискуют не столько своими средствами, сколько средствами своих клиентов. Государство обязано защищать вкладчиков, инвесторов коммерческого банка не только от злоупотреблений и расточительства со стороны руководства банка, но и от некомпетентного управления банком, которые могут привести к ликвидации или банкротству банка и, следовательно, к возможным потерям клиентами своих средств, находящихся в банке.

Кроме того, некомпетентное и неграмотное управление банками может привести к банковскому кризису, который уже неоднократно возникал в Российской Федерации.

В этой связи в ст. 56 Закона о Банке России отмечается, что Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов.

Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации и защита интересов вкладчиков и кредиторов.

Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Регулирующие и надзорные функции Банка России, установленные Законом о Банке России, осуществляются через действующий на постоянной основе орган — Комитет банковского надзора, объединяющий структурные подразделения Банка России, обеспечивающие выполнение его надзорных функций.

Структура Комитета банковского надзора утверждается Советом директоров. Руководитель Комитета банковского надзора назначается Председателем Банка России из числа членов Совета директоров.

Регулирующие и надзорные полномочия Банк России осуществляет с использованием различных методов. В соответствии со ст. 57 Закона о Банке России Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций и банковских групп правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, организации внутреннего контроля, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности.

Для осуществления своих функций Банк России в соответствии с перечнем, установленным Советом директоров, имеет право запрашивать и получать у кредитных организаций необходимую информа цию об их деятельности, требовать разъяснений по полученной информации.

Для составления банковской и денежной статистики, платежного баланса Российской Федерации, для анализа экономической ситуации Банк России имеет право запрашивать и получать необходимую информацию на безвозмездной основе у федеральных органов исполнительной власти, их территориальных органов, юридических лиц.

Поступившая от юридических лиц информация по конкретным операциям не подлежит разглашению без согласия соответствующего юридического лица, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Банк России публикует сводную статистическую и аналитическую информацию о банковской системе Российской Федерации.

Банк России не вправе требовать от кредитных организаций выполнения несвойственных им функций, а также требовать предоставления не предусмотренной федеральными законами информации о клиентах кредитных организаций и об иных третьих лицах, не связанной с банковским обслуживанием указанных лиц.

Банк России не вправе устанавливать прямо или косвенно не предусмотренные федеральными законами ограничения на проведение операций клиентами кредитных организаций, а также не вправе обязывать кредитные организации требовать от их клиентов документы, не предусмотренные федеральными законами.

Банк России принимает решения о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает действие указанных лицензий и отзывает их.

Статьей 73 Закона о Банке России Банку России предоставляются полномочия для осуществления своих функций банковского регулирования и банковского надзора проводить проверки кредитных организаций (их филиалов), направлять им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применять санкции по отношению к нарушителям.

Проверки могут осуществляться уполномоченными представителями (служащими) Банка России в порядке, установленном Советом директоров, или по поручению Совета директоров аудиторскими организациями.

При осуществлении функций банковского регулирования и банковского надзора Банк России не вправе проводить более одной проверки кредитной организации по одним и тем же вопросам за один и тот же отчетный период деятельности кредитной организации (ее филиала), за исключением случаев, предусмотренных законом.

При этом проверкой могут быть охвачены только пять календарных лет деятельности кредитной организации, предшествующие году проведения проверки.

Проведение Банком России повторной проверки кредитной организации по одним и тем же вопросам за один и тот же отчетный период деятельности кредитной организации за уже проверенный период разрешается по следующим основаниям:

  • 1) если такая проверка проводится в связи с реорганизацией или ликвидацией кредитной организации;
  • 2) по мотивированному решению Совета директоров в порядке контроля за деятельностью территориального учреждения Банка России, проводившего проверку;
  • 3) на основании ходатайства соответствующего структурного подразделения Банка России в целях оценки финансового состояния и качества активов и пассивов кредитной организации. Для указанных целей ходатайство структурного подразделения Банка России должно содержать указания на выявленные признаки неустойчивого финансового положения кредитной организации, если эти признаки создали реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков) кредитной организации.

Повторная проверка, проводимая на основании мотивированного решения Совета директоров, осуществляется при участии представителей центрального аппарата Банка России.

Статья 74 Закона о Банке России предусматривает, что в случаях нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до 0,1% минимального размера уставного капитала либо ограничивать проведение кредитной организацией отдельных операций на срок до шести месяцев.

В случае неисполнения в установленный Банком России срок предписаний Банка России об устранении нарушений, выявленных в деятельности кредитной организации, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией банковские операции или сделки создали реальную угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе:

  • 1) взыскать с кредитной организации штраф в размере до 1% размера оплаченного уставного капитала, но не более 1% минимального размера уставного капитала;
  • 2) потребовать от кредитной организации:
    • — осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том числе изменения структуры ее активов;
    • — замены руководителей кредитной организации, перечень должностей которых указан в ст. 60 Закона о Банке России;
    • — осуществления реорганизации кредитной организации;
  • 3) изменить на срок до шести месяцев установленные для кредитной организации обязательные нормативы;
  • 4) ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной ей лицензией на осуществление банковских операций, на срок до одного года, а также на открытие ею филиалов на срок до одного года;
  • 5) назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до шести месяцев;
  • 6) ввести запрет на осуществление реорганизации кредитной организации, если в результате ее проведения возникнут основания для применения мер по предупреждению банкротства кредитной организации, предусмотренные Законом о банкротстве кредитных организаций1;
  • 7) предложить учредителям (участникам) кредитной организации, которые имеют возможность оказывать влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации, предпринять действия, направленные на увеличение собственных средств (капитала) кредитной организации до размера, обеспечивающего соблюдение ею обязательных нормативов.

Банк России вправе отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций по основаниям, предусмотренным Законом о банках.

Кредитная организация не может быть привлечена Банком России к ответственности за совершение нарушения, если со дня его совершения истекло пять лет.

СЗ РФ. 1999. № 9. Ст. 1097 (с послед, изм.).

Контрольные вопросы

Банк России может обратиться в суд с иском о взыскании с кредитной организации штрафов или иных санкций, установленных федеральными законами, не позднее шести месяцев со дня составления акта об обнаруженных нарушениях.

Инструкцией Банка России от 31 марта 1997 г. № 59' установлен перечень и порядок применения к кредитным организациям мер воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности.

Считая санкции, предусмотренные в ст. 74 Закона о Банке России недостаточными, законодатель предусмотрел меры административной ответственности кредитной организации за допущенные ею нарушения. Так, в КоАП РФ в 2002 г. была включена ст. 15.26, в п. 2 которой содержится норма о том, что нарушение кредитной организацией установленных Банком России нормативов и иных обязательных требований влечет предупреждение или наложение административного штрафа в размере от 10 тыс. до 30 тыс. руб.

Указанные действия, если они создают реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков), влекут наложение административного штрафа в размере от 40 тыс. до 50 тыс. руб.

Контрольные вопросы

  • 1. В чем заключаются особенности правового статуса Банка России?
  • 2. Каковы цели деятельности и функции Банка России?
  • 3. В каких формах осуществляется подотчетность Банка России Государственной Думе?
  • 4. Каков характер взаимоотношения Банка России с Правительством РФ?
  • 5. В чем особенности организационной структуры Банка России и какое правовое положение занимают его структурные подразделения: территориальные учреждения, РКЦ, полевые учреждения?
  • 6. Каков порядок формирования и работы НБС Банка России?
  • 7. Что включает в себя компетенция НБС Банка России?
  • 8. Каков порядок формирования и работы Совета директоров Банка России?
  • 9. Какие функции осуществляет Совет директоров Банка России?

Вестник Банка России. 2002. № 4 (с послед, изм.).

  • 10. Какие полномочия и какой порядок назначения, а также освобождения от должности Председателя Банка России предусматривает Закон о Банке России?
  • 11. В чем состоят полномочия и функции Банка России в сфере денежного обращения?
  • 12. Использование каких инструментов предусматривает Закон о Банке России в проведении Банком России денежно-кредитной политики?
  • 13. Какие виды операций может проводить Банк России? В чем состоят ограничения на проведение отдельных видов деятельности и банковских операций Банка России?
  • 14. Какие правовые методы применяет Банк России при осуществлении регулирующих и надзорных функций?
  • 15. Каковы меры, применяемые Банком России в случае нарушения кредитной организацией банковского законодательства?
 
Посмотреть оригинал
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ ОРИГИНАЛ   След >