Полномочия Банка России

Полномочия Банка России в области денежного обращения.

Эмиссия наличных денег (банкнот и монет), организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации осуществляется исключительно Банком России (см. ст. 29 Закона о Банке России).

Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается.

Банкноты и монеты Банка России являются безусловным обязательством Банка России и обеспечиваются всеми его активами.

Банк России осуществляет выпуск новых денежных знаков. При обмене банкнот и монет старого образца на денежные знаки нового образца срок изъятия банкнот и монет из обращения не может быть менее одного года, но не превышает пяти лет (п. 2 ст. 31 Закона о Банке России).

Банк России без ограничений обменивает ветхие и поврежденные банкноты в соответствии с установленными правилами.

В целях организации на территории Российской Федерации наличного денежного обращения на Банк России возлагаются следующие функции:

  • • прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет Банка России, создание их резервных фондов;
  • • установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;
  • • установление признаков платежеспособности банкнот и монет Банка России, порядка уничтожения банкнот и монет Банка России, а также замены поврежденных банкнот и монет Банка России;
  • • определение порядка ведения кассовых операций.

Полномочия Банка России в проведении денежно-кредитной политики.

Денежно-кредитная политика — это применение инструментов и методов, направленных на изменение денежного предложения с целью стабилизации рубля, стимулирования производства, увеличения занятости и снижения инфляции.

Воздействуя на кредитные организации путем расширения или сокращения их кредитных возможностей, Банк России стремится достичь стабильного развития экономики, обеспечить устойчивость денежной единицы, обеспечить устойчивость денежной единицы, поддержать национальных экспортеров на внешнем рынке.

Основные инструменты и методы денежно-кредитной политики Банка России:

  • • процентные ставки по операциям Банка России;
  • • нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);
  • • операции на открытом рынке;
  • • рефинансирование кредитных организаций;
  • • валютные интервенции;
  • • установление ориентиров роста денежной массы;
  • • прямые количественные ограничения;
  • • эмиссия облигаций от своего имени.

Политика процентных ставок представляет собой деятельность Банка России по утверждению и изменению процентных ставок в целях оказания воздействия на рыночные процентные ставки кредитных организаций.

В настоящее время в качестве таковых признаются процентные ставки рефинансирования Банком России кредитных организаций.

Связь между процентной ставкой Банка России и процентными ставками коммерческих банков достаточно тесная. Если Банк России снижает свои процентные ставки, то, как правило, снижают процентные ставки коммерческие банки, и наоборот.

При снижении кредитными организациями процентных ставок по кредитам последние становятся привлекательными для предприятий. Они охотно берут их у коммерческих банков, инвестируют в производство, закупая оборудование, совершенствуя технологию, повышая заработную плату работникам в целях стимулирования их труда и т.д.

Увеличение инвестиций в производство стимулирует их рост. Однако этот рост имеет значительный временной лаг по сравнению с ростом денежной массы. Рост производства товаров отстает от роста денежной массы, поэтому на рынок поступают деньги, не обеспеченные товарами. Спрос превышает предложение, производители повышают цены, покупная способность рубля снижается, растет инфляция, деньги обесцениваются.

При повышении Банком России процентных ставок соответственно растут процентные ставки по кредитам коммерческих банков. Привлекательность кредитов снижается, и предприниматели в меньшей степени стремятся их получить. В результате снижаются инвестиции в производство, темпы роста производства замедляются, растет безработица. Но снижение выпуска продукции происходит не сразу, а со значительным временным лагом по отношению к денежной массе, которая уменьшается значительно быстрее. В результате предложение некоторое время остается на том же уровне или даже растет, а денежная масса уже сократилась, спрос уменьшился. Производители вынуждены снижать цены, в крайнем случае, не повышать их. В результате покупательная способность рубля повышается, а инфляция снижается.

Однако последствия изменения процентных ставок наступают через достаточно продолжительное время. Кроме того, нет гарантии, что кредитные организации будут использовать свои ресурсы для выдачи кредитов: в целях получения наибольшей прибыли они могут направлять их в другие сегменты финансовых рынков.

Чтобы денежно-кредитная политика была эффективна, Банк России применяет и другие предусмотренные законодательством методы воздействия, в частности политику обязательных резервов.

Политика обязательных резервов выражается в утверждении и изменении Банком России нормативов обязательных резервов. Обязательные резервы — это взносы коммерческих банков на депозит в Банк России. Их размер устанавливается в процентном отношении к банковским обязательствам (прежде всего к вкладам клиентов).

Политика обязательных резервов заключается в том, что между объемами резервов и банковскими операциями имеется определенная зависимость, которую использует Банк России.

В настоящее время обязательные резервы имеют двойное назначение:

  • 1) они являются инструментом Банка России для регулирования денежной массы;
  • 2) они должны обеспечить определенный уровень ликвидности коммерческих банков.

Если Банк России повышает норматив обязательных резервов, то кредитные ресурсы коммерческих банков снижаются. Чтобы не потерять прибыль, банки повышают проценты по своим кредитам. Если Банк России снижает норматив обязательных резервов, то происходит обратная картина — кредитные ресурсы коммерческих банков увеличиваются, и они в силу конкуренции снижают процентные ставки по своим кредитам. Дальнейшее действие механизма этого инструмента аналогично действию механизма процентных ставок.

Нормативы обязательных резервов не могут превышать 20% обязательств кредитной организации и могут быть дифференцированными для различных кредитных организаций. Нормативы обязательных резервов не могут быть единовременно изменены более чем на пять пунктов.

При нарушении нормативов обязательных резервов Банк России имеет право списать в бесспорном порядке с корреспондентского счета кредитной организации, открытого в Банке России, сумму недовнесенных средств, а также взыскать с кредитной организации в судебном порядке штраф в размере, установленном Банком России. Указанный штраф не может превышать сумму, исчисленную исходя из двойной ставки рефинансирования Банка России, действовавшей на момент принятия судом соответствующего решения.

На обязательные резервы, депонируемые кредитной организацией в Банке России, взыскания не обращаются.

После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций обязательные резервы, депонируемые кредитной организацией в Банке России, перечисляются на счет ликвидационной комиссии (ликвидатора) или конкурсного управляющего и используются для удовлетворения требований кредиторов.

При реорганизации кредитной организации обязательные резервы переоформляются на вновь созданные кредитные организации.

Под политикой открытого рынка понимается купля-продажа ценных бумаг Банком России с целью оказать влияние на денежное предложение. Такими ценными бумагами согласно ст. 39 Закона о Банке России могут быть казначейские векселя, государственные облигации, прочие государственные ценные бумаги, облигации Банка России.

В период высокой инфляции Банк России предлагает коммерческим банкам купить ценные бумаги, чтобы сократить их кредитные возможности по отношению к производству и населению. И наоборот, в период стагнации производства Банк России создает возможность для коммерческих банков выгодно продать Банку России приобретенные у него ценные бумаги и тем самым повысить их кредитные ресурсы. Последствия совершения этих процедур аналогичны изменениям процентных ставок.

Рефинансированием согласно ст. 40 Закона о Банке России называется кредитование Банком России кредитных организаций. Фор мы, порядок и условия рефинансирования устанавливаются Банком России.

Банк России активно использует рефинансирование как эффективный инструмент кредитно-денежной политики — предоставляя кредиты коммерческим банкам, Банк России повышает их кредитные ресурсы. В результате коммерческие банки благодаря конкуренции снижают проценты по своим кредитам, и они становятся более привлекательными для предприятий, и наоборот, в отсутствие рефинансирования со стороны Банка России кредитные возможности коммерческих банков снижаются. Далее действует механизм, приведенный с процентными ставками.

Валютные интервенции согласно ст. 41 Закона о Банке России - это купля-продажа Банком России иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег. При покупке рублей за иностранную валюту Банк России создает дефицит рублей на рынке. В результате курс рубля растет. При покупке иностранной валюты за рубли, наоборот, курс рубля снижается.

Валютные интервенции позволяют Банку России устанавливать и публиковать официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю (ст. 53 Закона о Банке России).

Официальный курс рубля важен для проведения экспортноимпортных операций. Высокий курс рубля по отношению к иностранной валюте снижает экспортные возможности наших экспортеров, поскольку, продав товар за рубежом за иностранную валюту, экспортеры обменивают ее на рубли по высокому курсу и, следовательно, получают меньше выручки.

С другой стороны, высокий курс рубля повышает привлекательность импорта.

Под прямыми количественными ограничениями понимается установление лимитов рефинансирования кредитных организаций и проведение кредитными организациями отдельных банковских операций. Учитывая, что данный инструмент денежно-кредитной политики носит административный характер, ст. 43 Закона о Банке России предусматривает, что Банк России вправе применять прямые количественные ограничения, в равной степени касающиеся всех кредитных организаций, в исключительных случаях в целях проведения единой государственной денежно-кредитной политики только после консультаций с Правительством РФ.

Банковские операции и сделки Банка России: Банк России имеет право осуществлять банковские операции и сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством РФ. Согласно ст. 46 Закона о Банке России Банк России может осуществлять следующие операции:

  • • предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено Федеральным законом о федеральном бюджете;
  • • предоставлять кредиты без обеспечения на срок не более одного года российским кредитным организациям, имеющим рейтинг не ниже установленного уровня;
  • • покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;
  • • покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;
  • • покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;
  • • покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;
  • • проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;
  • • выдавать поручительства и банковские гарантии;
  • • осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;
  • • открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств;
  • • выставлять чеки и векселя в любой валюте;
  • • осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.

Банк России вправе осуществлять банковские операции и сделки на комиссионной основе, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Обеспечением кредитов Банка России могут выступать: золото и другие драгоценные металлы в стандартных и мерных слитках, ино странная валюта, векселя, номинированные в российской или иностранной валюте, государственные ценные бумаги.

Списки векселей и государственных ценных бумаг, пригодных для обеспечения кредитов Банка России, определяются решением Совета директоров.

В случаях, установленных решением Совета директоров, обеспечением кредитов Банка России могут выступать другие ценности, а также поручительства и банковские гарантии.

Статьей 48 Закона о Банке России предусмотрено, что Банк России может осуществлять банковские операции по обслуживанию органов государственной власти и органов местного самоуправления, их организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России, а также иных лиц в случаях, предусмотренных федеральными законами.

Банк России вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации.

Закон существенно ограничил перечень банковских операций, оказываемых Банком России своим клиентам. В этом отношении у коммерческого банка гораздо больше выбора, чем у Банка России.

Банк России не имеет права:

  • • осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковских операций, и физическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных ст. 48 Закона о Банке России;
  • • приобретать акции (доли) кредитных и иных организаций, за исключением случаев, предусмотренных ст. 8 и 9 Закона о Банке России;
  • • осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России и его организаций;
  • • заниматься торговой и производственной деятельностью, за исключением случаев, предусмотренных Законом о Банке России;
  • • пролонгировать предоставленные кредиты. Исключение может быть сделано по решению Совета директоров.
 
Посмотреть оригинал
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ ОРИГИНАЛ   След >